助貸公司CRM系統(tǒng)存在的必要性

2021-12-13

慶魚助貸公司CRM系統(tǒng)是一套為助貸中介行業(yè)量身打造的智能化銷售運(yùn)營(yíng)管理一體平臺(tái)系統(tǒng)，通過(guò)去中心化的智慧商業(yè)解決方案讓融資三方企業(yè)快速實(shí)現(xiàn)智能數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。慶魚助貸CRM系統(tǒng)具有數(shù)據(jù)挖掘、銷售流程管理、運(yùn)營(yíng)管理、決策分析等功能?？蛻艄芾砟K主要涵蓋個(gè)人客戶、企業(yè)客戶、團(tuán)隊(duì)客戶、公有池、黑名單、跟進(jìn)管理、客戶分配管理、客戶來(lái)源管理等，讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)智能化銷售跟進(jìn)、數(shù)字化業(yè)務(wù)流程、多維度標(biāo)簽畫像管理，有效提升企業(yè)客戶管理效率。慶魚助貸公司CRM系統(tǒng)的特點(diǎn)：1、智能跟進(jìn)，提高銷售轉(zhuǎn)化成交率；2、智能營(yíng)銷方案，快速準(zhǔn)確適配客戶需求；3、標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng)管控，有效提升業(yè)務(wù)辦理效率；4、智能決策，提供數(shù)據(jù)決策依據(jù)，增加客戶服務(wù)粘性。慶魚助貸CRM系統(tǒng)的價(jià)值：1、提升企業(yè)品牌價(jià)值、搭建企業(yè)私域流量池，讓企業(yè)數(shù)據(jù)增值衍生；2、企業(yè)協(xié)同辦公，降低溝通成本；3、標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程，提升業(yè)務(wù)辦理效率及業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化率；4、人員在線動(dòng)態(tài)化、崗位去中心化；5、數(shù)據(jù)智能分析，薪酬績(jī)效崗位考核自動(dòng)關(guān)聯(lián)、智能核算；6、降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。慶魚系統(tǒng)從線索獲取到成單客戶的全生命周期管理，挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，將用戶、產(chǎn)品、消費(fèi)場(chǎng)景立體化重構(gòu)。利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和AI算法優(yōu)勢(shì)為企業(yè)智能決策做參考，為行業(yè)智能預(yù)測(cè)提供依據(jù)，為上下游產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供建模基礎(chǔ)，有效驅(qū)動(dòng)企業(yè)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。1、全渠道線索管理全渠道線索聚合式管理提升數(shù)據(jù)價(jià)值2、精細(xì)化客戶管理全面精細(xì)化客戶管理，加速轉(zhuǎn)化成交3、智能化銷售助手主動(dòng)、多觸點(diǎn)營(yíng)銷，助銷售、跟進(jìn)、成交，提升效能4、可視化銷售報(bào)表銷售數(shù)據(jù)可視化智能分析預(yù)警，助力科學(xué)決策5、商機(jī)推進(jìn)階段從線索到成單的全流程推進(jìn)記錄，以規(guī)范化管理加速商機(jī)轉(zhuǎn)化6、銷售漏斗分析全局客戶漏斗分析，可視化所有商機(jī)狀態(tài)分布，洞悉問(wèn)題環(huán)節(jié)7、銷售業(yè)績(jī)預(yù)測(cè)智能預(yù)測(cè)銷售業(yè)績(jī)，幫助管理者進(jìn)行科學(xué)決策大數(shù)據(jù)與AI將成為變革傳統(tǒng)銷售、 促進(jìn)業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)的重要技術(shù)能力，慶魚助貸公司CRM系統(tǒng)通過(guò)科技賦能助貸中介行業(yè)，助力助貸業(yè)務(wù)革新，有效提升企業(yè)運(yùn)營(yíng)效率，快速提高企業(yè)營(yíng)收。

慶魚銀行中介系統(tǒng)助力金融居間行業(yè)快速實(shí)現(xiàn)數(shù)字化營(yíng)銷

2021-12-08

近年來(lái)，隨著高新技術(shù)（互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)）的快速發(fā)展和應(yīng)用，加快了各行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，金融居間行業(yè)也不例外。金融科技的蓬勃發(fā)展，各種高新技術(shù)的運(yùn)用讓金融居間業(yè)務(wù)辦理更便捷。數(shù)字營(yíng)銷是當(dāng)前金融居間行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程中的重要環(huán)節(jié)。金融居間行業(yè)為什么需要轉(zhuǎn)型數(shù)字化營(yíng)銷？1、受新一代信息化技術(shù)的影響，社會(huì)在進(jìn)步，時(shí)代在發(fā)展，唯有跟上時(shí)代發(fā)展的步伐才能在市場(chǎng)中立于不敗之地；2、金融科技的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)正全面賦能金融業(yè)務(wù)，金融居間行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)基礎(chǔ)日益堅(jiān)實(shí)；3、金融服務(wù)需求發(fā)生改變，從低效率、粗放式向快速化、便捷化、精細(xì)化、個(gè)性化轉(zhuǎn)變，因此，金融居間行業(yè)應(yīng)用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、提升業(yè)務(wù)辦理效率至關(guān)重要。4、增量放緩的存量競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代，金融行業(yè)流量的博弈在線上和線下同時(shí)進(jìn)行。對(duì)于線上，傳統(tǒng)金融服務(wù)相對(duì)低頻，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)線上用戶活躍度不高。金融產(chǎn)品收益前置而風(fēng)險(xiǎn)后置的特征，導(dǎo)致傳統(tǒng)流量運(yùn)營(yíng)的方式遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而外部流量入口被高頻消費(fèi)場(chǎng)景占據(jù)，流量成本居高不下。企業(yè)展業(yè)依靠物理網(wǎng)點(diǎn)和業(yè)務(wù)員自身的能力，難以形成規(guī)模效應(yīng)。因此，為了適應(yīng)時(shí)代的數(shù)字化發(fā)展，金融居間行業(yè)以產(chǎn)品銷售為導(dǎo)向、以業(yè)務(wù)為中心的傳統(tǒng)模式向以客戶需求為中心的數(shù)字營(yíng)銷模式轉(zhuǎn)變。數(shù)字營(yíng)銷加速流量變現(xiàn)數(shù)字營(yíng)銷的邏輯是借助互聯(lián)網(wǎng)思維進(jìn)行營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)，通過(guò)流量聚集的方式將公域流量轉(zhuǎn)變?yōu)樗接蛄髁浚瑖@用戶實(shí)際需求，為客戶推送合適的產(chǎn)品，提升客戶轉(zhuǎn)化成交率。慶魚銀行中介系統(tǒng)對(duì)接多個(gè)流量平臺(tái)，助貸機(jī)構(gòu)可利用自己的產(chǎn)品在各大流量平臺(tái)進(jìn)行引流，讓用戶接觸到自己的產(chǎn)品，激發(fā)用戶活躍度，然后增加信息留存，通過(guò)流量變現(xiàn)的方式提升企業(yè)營(yíng)收。數(shù)字化轉(zhuǎn)型解決方案從業(yè)務(wù)層面來(lái)看，金融居間行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型包括三個(gè)方面：1、業(yè)務(wù)辦理的線上化以及數(shù)字化2、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理的數(shù)字化和智能化3、業(yè)務(wù)發(fā)展的平臺(tái)化和場(chǎng)景化慶魚銀行中介系統(tǒng)作為國(guó)內(nèi)專業(yè)的數(shù)字金融解決方案提供商，通過(guò)數(shù)字化賦能金助貸行業(yè)，有效幫助企業(yè)降低營(yíng)銷獲客成本，滿足企業(yè)精細(xì)化管理需求。系統(tǒng)根據(jù)金融居間行業(yè)業(yè)務(wù)流程研發(fā)了助貸CRM系統(tǒng)、智慧終端、移動(dòng)辦公、外呼系統(tǒng)等，為金融居間行業(yè)提供運(yùn)營(yíng)閉環(huán)解決方案。助力傳統(tǒng)金融中介機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，有效提升企業(yè)運(yùn)營(yíng)效益。

助貸企業(yè)如何打破展業(yè)難、展業(yè)成本高的瓶頸

2021-11-30

隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展和我國(guó)相繼實(shí)施的《數(shù)據(jù)安全法》、《個(gè)人信息化保護(hù)法》等，讓助貸行業(yè)展業(yè)越來(lái)越難、成本不斷攀升。那么，助貸行業(yè)如何才能打破展業(yè)瓶頸，如何才能讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)高創(chuàng)收？一、傳統(tǒng)展業(yè)模式效果逐漸乏力1、電銷外呼展業(yè)部分助貸企業(yè)還在采用購(gòu)買客戶名單，通過(guò)外呼的方式獲取客戶，近年來(lái)，隨著相關(guān)部門對(duì)呼叫的管控和個(gè)人信息化保護(hù)法的實(shí)施，導(dǎo)致電銷外呼展業(yè)效果越來(lái)越差。2、自媒體渠道內(nèi)容為王的時(shí)代，有的助貸機(jī)構(gòu)通過(guò)編輯優(yōu)質(zhì)內(nèi)容發(fā)布到各大自媒體平臺(tái)，通過(guò)自媒體平臺(tái)獲取客戶，通過(guò)這種方式吸引的客戶需求不準(zhǔn)確、追蹤路徑長(zhǎng)、純度低且缺乏品牌黏度。且每個(gè)平臺(tái)對(duì)企業(yè)的資質(zhì)要求各不相同，一方面各媒體平臺(tái)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的投放資質(zhì)有很嚴(yán)苛的要求，無(wú)金融持牌資質(zhì)均無(wú)法開戶投放。另一方面很多助貸企業(yè)并沒(méi)有專業(yè)的運(yùn)營(yíng)人員，導(dǎo)致獲客效果也不盡人意。3、地推發(fā)傳單的方式地推方式不太適合助貸行業(yè)，地推需要到人群聚焦圈層發(fā)傳單，而信貸行業(yè)地推的顯著弊端則是缺少聚集性較強(qiáng)的需求地域，覆蓋人群窄、需求不對(duì)口、信息收集片面、精度低且效率慢。總體來(lái)說(shuō)，助貸行業(yè)通過(guò)以上三種方式展業(yè)，結(jié)果均不太理想。由此，慶魚銀行中介系統(tǒng)應(yīng)運(yùn)而生，該系統(tǒng)基于大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算等創(chuàng)新技術(shù)，為助貸行業(yè)解決營(yíng)銷展業(yè)問(wèn)題，同時(shí)，系統(tǒng)還涉及了客戶管理、業(yè)務(wù)管理、外呼系統(tǒng)、數(shù)據(jù)分析等營(yíng)銷閉環(huán)解決方案。慶魚助貸SAAS系統(tǒng)提供私域營(yíng)銷解決方案，同時(shí)，對(duì)企業(yè)客資信息進(jìn)行統(tǒng)一管理，有效防止企業(yè)客戶流失，提升客戶轉(zhuǎn)化率?？蛻艟€索管理：各個(gè)渠道獲取的客戶均可錄入慶魚助貸SAAS系統(tǒng)中，通過(guò)系統(tǒng)對(duì)客戶進(jìn)行統(tǒng)一分配管理，保障企業(yè)數(shù)據(jù)安全及客戶轉(zhuǎn)化率。業(yè)務(wù)管理：通過(guò)慶魚系統(tǒng)可對(duì)客戶進(jìn)行預(yù)約、線上進(jìn)件、簽約、放款，再到貸后的回款、還款等全業(yè)務(wù)流程管理，規(guī)范助貸企業(yè)的業(yè)務(wù)流程，讓業(yè)務(wù)辦理更智能。數(shù)據(jù)智能分析：系統(tǒng)可一鍵生成多維度數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表，企業(yè)管理者對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)一目了然，為決策者提供決策數(shù)據(jù)依據(jù)。慶魚銀行中介系統(tǒng)致力于為助貸行業(yè)提供智能化、數(shù)字化服務(wù)，幫助助貸行業(yè)解決客戶管理、營(yíng)銷轉(zhuǎn)化等問(wèn)題，讓助貸行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。慶魚助貸SAAS系統(tǒng)是成熟產(chǎn)品，可免費(fèi)試用，該系統(tǒng)已被眾多助貸從業(yè)者使用，若您有相關(guān)需求，可咨詢?cè)诰€客服申請(qǐng)免費(fèi)體驗(yàn)。

助貸企業(yè)面臨的痛點(diǎn)及運(yùn)營(yíng)閉環(huán)解決方案

2021-11-25

助貸行業(yè)受各項(xiàng)政策、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、營(yíng)銷獲客、風(fēng)險(xiǎn)控制的影響呈現(xiàn)新的行業(yè)形態(tài)，如今助貸行業(yè)紅利見頂、政策紅利消失殆盡，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇且處于飽和狀態(tài)，這些都讓從事助貸行業(yè)的企業(yè)主困惑。面臨這些情況，助貸行業(yè)應(yīng)當(dāng)如何突圍，如何保持業(yè)績(jī)穩(wěn)定增長(zhǎng)。唯有發(fā)現(xiàn)行業(yè)所面臨的問(wèn)題，找到對(duì)應(yīng)的解決方案才能成功突圍。助貸行業(yè)所面臨的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)：1、客戶易流失眾多助貸機(jī)構(gòu)還在采用Excel表格管理客資信息，無(wú)法保障企業(yè)客資安全，容易出現(xiàn)私單、飛單等現(xiàn)象。2、客戶轉(zhuǎn)化率低缺乏完善的助貸客戶管理系統(tǒng)，銷售談單過(guò)程無(wú)法實(shí)時(shí)掌握，客戶跟進(jìn)不及時(shí)等，均可導(dǎo)致客戶轉(zhuǎn)化成交率低。3、外呼封號(hào)大多數(shù)助貸企業(yè)以銷售為主，大量撥打電話，易出現(xiàn)封卡、封號(hào)等情況，導(dǎo)致無(wú)法正常開展業(yè)務(wù)。4、企業(yè)信息無(wú)法實(shí)現(xiàn)共享傳統(tǒng)助貸機(jī)構(gòu)仍舊在采用Excel表格對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，銷售部門無(wú)法及時(shí)掌握貸款產(chǎn)品、客戶跟進(jìn)、簽單、回款等情況，缺乏完整的銷售閉環(huán)解決方案，導(dǎo)致業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)高，工作效率低。5、業(yè)務(wù)流程管理混亂助貸機(jī)構(gòu)客戶數(shù)量眾多，客戶來(lái)源于不同的渠道，每個(gè)客戶有不同的跟進(jìn)階段，如：初步溝通、邀約上門、簽單、進(jìn)件等階段，處于不同階段的客戶需要采用不同的溝通方式，若沒(méi)有專業(yè)的助貸客戶管理系統(tǒng)的輔助，銷售對(duì)客戶之前的跟進(jìn)記錄、客戶跟進(jìn)階段掌握得十分混亂，從而影響客戶轉(zhuǎn)化效果。6、決策者缺乏決策數(shù)據(jù)依據(jù)從企業(yè)層面來(lái)講，管理者只有準(zhǔn)確掌握企業(yè)的運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)情況，才能為企業(yè)未來(lái)發(fā)展方向做出正確的預(yù)判。缺乏客戶管理系統(tǒng)，則無(wú)法實(shí)時(shí)掌握公司的業(yè)務(wù)情況，無(wú)法準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)每個(gè)員工及每個(gè)團(tuán)隊(duì)客戶跟進(jìn)階段及轉(zhuǎn)化情況。無(wú)法分析員工問(wèn)題出在何處，使得企業(yè)的客戶信息無(wú)法得到充分利用。7、展業(yè)難、成本高受金融監(jiān)管政策的影響，助貸行業(yè)若沒(méi)有完善的展業(yè)營(yíng)銷解決方案，搭建企業(yè)私域流量池是很困難的，首先技術(shù)實(shí)力存在不足，其實(shí)是不知道怎么做效果才好。以上這七大問(wèn)題，是現(xiàn)在行業(yè)普遍面臨的困境，如今助貸行業(yè)已經(jīng)從野蠻生長(zhǎng)向精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的模式轉(zhuǎn)變。針對(duì)助貸行業(yè)面臨的問(wèn)題，四象聯(lián)創(chuàng)憑借深厚的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)積淀，為助貸機(jī)構(gòu)提供一種全新的助貸運(yùn)營(yíng)解決方案，讓助貸機(jī)構(gòu)快速實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。四象聯(lián)創(chuàng)研發(fā)的慶魚銀行中介管理系統(tǒng)可讓助貸機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)中面臨的客戶管理、業(yè)務(wù)管理、產(chǎn)品管理、權(quán)證管理、財(cái)務(wù)管理、數(shù)據(jù)分析等問(wèn)題得到有效解決，為助貸機(jī)構(gòu)提供一套從獲客引流、線索收集、業(yè)務(wù)開展的閉環(huán)解決方案。幫助助貸企業(yè)持續(xù)實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)高創(chuàng)收。

助貸機(jī)構(gòu)該如何提升客戶管理水平

2021-11-23

自從相關(guān)部分發(fā)布了對(duì)助貸行業(yè)放寬政策后，國(guó)內(nèi)的助貸行業(yè)呈現(xiàn)了野蠻生長(zhǎng)的局面，再到加強(qiáng)監(jiān)管的過(guò)程。有關(guān)助貸機(jī)構(gòu)客戶來(lái)源、客戶管理等助貸業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)流程再度受到市場(chǎng)的關(guān)注。對(duì)于助貸企業(yè)來(lái)說(shuō)，采用傳統(tǒng)營(yíng)銷模式和管理方式，難以掌握員工的工作狀態(tài)，企業(yè)的客戶信息難以做到全盤梳理，更難實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。在這種情況下，運(yùn)用大數(shù)據(jù)方式對(duì)助貸客戶進(jìn)行管理勢(shì)在必行。國(guó)內(nèi)助貸公司數(shù)不勝數(shù)，從業(yè)人員更是數(shù)量龐大，助貸產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。金融產(chǎn)品種類豐富、業(yè)務(wù)人員多已不是一家助貸公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在大數(shù)據(jù)營(yíng)銷的行業(yè)趨勢(shì)下，客資信息梳理的精細(xì)化程度能決定一家助貸機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。那么如何做好企業(yè)客資信息精細(xì)化管理呢？考慮這個(gè)問(wèn)題的時(shí)候，助貸公司的管理者通常會(huì)提出以下幾個(gè)問(wèn)題：1、如何提高助貸企業(yè)的銷售效率，把客資信息轉(zhuǎn)化為商機(jī)？2、如何把控銷售流程，并與其他部門實(shí)現(xiàn)有效的業(yè)務(wù)協(xié)同？3、如何降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，加速銷售進(jìn)程并進(jìn)行有效管理？4、如何創(chuàng)建靈活的客戶管理模式，提供更好的客戶服務(wù)體驗(yàn)？......由此可發(fā)現(xiàn)，助貸行業(yè)若沒(méi)有完善的智能信息管理系統(tǒng)則無(wú)法快速開展運(yùn)營(yíng)工作，客戶管理系統(tǒng)對(duì)助貸機(jī)構(gòu)的重要性毋庸置疑，再加上大數(shù)據(jù)營(yíng)銷已成為行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，助貸CRM系統(tǒng)已成為助貸行業(yè)信息化的標(biāo)配。助貸客戶管理系統(tǒng)有什么作用？1、有效防止客資信息流失企業(yè)員工離職帶走客戶，若通過(guò)助貸CRM系統(tǒng)統(tǒng)一管理客戶，可避免因員工離職而導(dǎo)致客戶流失。其次是企業(yè)缺乏客戶扭轉(zhuǎn)機(jī)制，每個(gè)銷售跟單能力不同，若沒(méi)有客戶扭轉(zhuǎn)機(jī)制，易造成銷售數(shù)據(jù)擱置和客戶流失等現(xiàn)象。2、有效保障企業(yè)數(shù)據(jù)安全不管是通過(guò)什么渠道展業(yè)獲取的客戶，只要將客資信息全部錄入到助貸CRM系統(tǒng)，助貸機(jī)構(gòu)則能逐漸建立起一套完整的客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，企業(yè)可隨時(shí)查詢和使用這些數(shù)據(jù)。慶魚助貸CRM系統(tǒng)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)非常安全，且SAAS部署已經(jīng)足夠成熟，有完善的技術(shù)保障數(shù)據(jù)安全，另一方面是系統(tǒng)內(nèi)部管理，銷售人員對(duì)客戶的操作能夠做到有跡可循。3、大數(shù)據(jù)分析讓服務(wù)更貼心對(duì)于助貸機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，客戶的重要性不言而喻，有了慶魚助貸CRM管理系統(tǒng)的助力，企業(yè)可通過(guò)系統(tǒng)直觀了解到企業(yè)的運(yùn)營(yíng)情況。慶魚助貸客戶管理系統(tǒng)是經(jīng)過(guò)深挖助貸行業(yè)運(yùn)營(yíng)痛點(diǎn)和管理痛點(diǎn)而研發(fā)的信息化系統(tǒng)軟件，可解決助貸企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的客戶管理、客戶成交轉(zhuǎn)化、呼叫封號(hào)等問(wèn)題。助力助貸企業(yè)快速實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。

助貸SAAS系統(tǒng)讓您的企業(yè)降低30%的運(yùn)營(yíng)成本

2021-11-19

慶魚助貸SAAS系統(tǒng)是一套為助貸中介企業(yè)量身打造的智能化銷售管理運(yùn)營(yíng)一體的智慧云端平臺(tái)系統(tǒng)，助力助貸企業(yè)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，通過(guò)科技驅(qū)動(dòng)金融業(yè)務(wù)革新，讓助貸業(yè)務(wù)線上化、透明化、合規(guī)化，讓助貸服務(wù)變得更貼心。為什么建議助貸機(jī)構(gòu)選擇助貸SAAS系統(tǒng)？1、幫助企業(yè)降低信息化建設(shè)成本大多數(shù)的助貸機(jī)構(gòu)屬于小規(guī)模企業(yè)，若是自主研發(fā)一套助貸管理軟件，需要耗費(fèi)大量的精力和成本，對(duì)于很多生存都成問(wèn)題的中小型助貸企業(yè)而言，難以承受如此高額的費(fèi)用。選擇助貸SAAS系統(tǒng)，只需要根據(jù)公司人員數(shù)量購(gòu)買坐席，開發(fā)網(wǎng)頁(yè)登錄賬號(hào)即可使用，系統(tǒng)實(shí)施成本低，且能享受良好的服務(wù)體驗(yàn)。2、按需支付費(fèi)用慶魚助貸SAAS系統(tǒng)可根據(jù)企業(yè)需求選擇購(gòu)買方式，若是大型助貸機(jī)構(gòu)，可選擇一次性購(gòu)買，獨(dú)立部署的模式。中小型助貸企業(yè)可選擇SAAS租用模式，租用模式可按年支付費(fèi)用，同時(shí)可自由選擇需要使用的模塊進(jìn)行購(gòu)買。3、支持多端使用PC端、移動(dòng)端（IOS、Android）、微信端多端使用，不受時(shí)間、地域、網(wǎng)絡(luò)的限制，方便使用。4、使用體驗(yàn)感更強(qiáng)SAAS軟件與傳統(tǒng)軟件相比，使用體驗(yàn)感更強(qiáng)，SAAS技術(shù)服務(wù)是一個(gè)持續(xù)提供優(yōu)質(zhì)體驗(yàn)服務(wù)的過(guò)程，系統(tǒng)提供商不斷接受客戶對(duì)產(chǎn)品的反饋與建議，并不斷更新迭代和優(yōu)化產(chǎn)品及服務(wù)，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品使用體驗(yàn)。5、數(shù)據(jù)信息更加安全可靠SAAS系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)是存在云端，而不是本地存儲(chǔ)，因此數(shù)據(jù)存儲(chǔ)更安全。對(duì)于企業(yè)而言，數(shù)據(jù)是公司的命脈，若出現(xiàn)客戶信息泄露事件可能給企業(yè)帶來(lái)巨大損失。慶魚助貸SAAS系統(tǒng)能為助貸機(jī)構(gòu)解決哪些痛點(diǎn)：2、有效避免員工私單、飛單等現(xiàn)象的發(fā)生。3、員工跟單過(guò)程管控，避免員工談單出現(xiàn)投訴事件。4、外呼系統(tǒng)一鍵解決封卡、花費(fèi)高的問(wèn)題。5、業(yè)務(wù)辦理效率低，業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度無(wú)法實(shí)時(shí)掌握。6、工作效率低，借款項(xiàng)目的篩查、分配、客戶信息登記等大量的人工紙質(zhì)操作浪費(fèi)大量時(shí)間且不嚴(yán)謹(jǐn)。運(yùn)營(yíng)成本高。7、客戶轉(zhuǎn)化率低，企業(yè)沒(méi)有私域流量池，二次轉(zhuǎn)化難，無(wú)法發(fā)現(xiàn)潛在客戶。8、管理乏力，客戶數(shù)量多，績(jī)效考核難，提成、資方進(jìn)件資料等管理問(wèn)題突出。9、數(shù)據(jù)分析困難，決策者無(wú)數(shù)據(jù)依據(jù)。10、業(yè)務(wù)協(xié)同信息未同步，無(wú)法協(xié)同辦公，辦公效率低。11、辦公時(shí)間、地域受到限制，引申到系統(tǒng)支持多個(gè)端口，SAAS版本系統(tǒng)可隨時(shí)隨地辦公。12、業(yè)務(wù)辦公風(fēng)險(xiǎn)難以控制。13、產(chǎn)品種類多，各種產(chǎn)品審批條件不同，管理混亂。14、貸后監(jiān)管難，無(wú)法追蹤貸款去向。15、客戶數(shù)據(jù)安全無(wú)保障，易撞單，未加密。16、員工工作情況無(wú)法監(jiān)管，如員工的數(shù)據(jù)情況、客戶轉(zhuǎn)化情況、業(yè)績(jī)目標(biāo)完成情況等。17、文檔管理資料易丟失，引申到系統(tǒng)的客戶檔案管理功能模塊。若您是助貸企業(yè)，還未實(shí)施信息化系統(tǒng)，不妨試試慶魚助貸SAAS系統(tǒng)，讓您的企業(yè)成功轉(zhuǎn)型金融科技助貸。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，助貸機(jī)構(gòu)如何防范數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)！

2021-11-17

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性生產(chǎn)要素，成為決定各國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和競(jìng)爭(zhēng)力的核心資源。2021年9月1日正式實(shí)施的《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》是中國(guó)實(shí)施數(shù)據(jù)安全監(jiān)督和管理的一部基礎(chǔ)法律，其根本目的是要提升我國(guó)數(shù)據(jù)安全的保障能力和數(shù)字經(jīng)濟(jì)的治理能力?！稊?shù)據(jù)安全法》與已實(shí)施的《網(wǎng)絡(luò)安全法》、《密碼法》及同時(shí)實(shí)施的《個(gè)人信息法》相輔相成，共同構(gòu)成了中國(guó)數(shù)據(jù)安全的法律保障體系，成為推動(dòng)我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展的堅(jiān)實(shí)“防火墻”。伴隨我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)和數(shù)字化的快速發(fā)展，一些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)隨意收集、違法獲取、過(guò)度使用及非法買賣個(gè)人信息的問(wèn)題日益突出。從2021年11月1日起正式施行的《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》中明確了個(gè)人信息保護(hù)需要遵循的原則和個(gè)人信息處理規(guī)則，在建立IT治理、管理、技術(shù)三個(gè)層次及包含多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的信息安全管理體系，要求從組織、制度、流程、工具層面多管齊下，對(duì)數(shù)據(jù)密級(jí)定義、分級(jí)、對(duì)應(yīng)保護(hù)措施、數(shù)據(jù)全生命周期保護(hù)策略進(jìn)行明確規(guī)定，針對(duì)消費(fèi)者金融信息的收集、存儲(chǔ)、傳輸、使用、共享、銷毀等保護(hù)要求和操作規(guī)范方面進(jìn)行專門規(guī)定，利用大數(shù)據(jù)模型挖掘分析、識(shí)別消費(fèi)者的敏感信息等，須設(shè)立消費(fèi)者敏感信息人工智能輔助監(jiān)察系統(tǒng)，從而構(gòu)筑起有效的消費(fèi)者信息安全防線。1、針對(duì)非法傳輸、售賣他人信息個(gè)人信息保護(hù)法規(guī)定任何組織、個(gè)人不得非法收集、使用、加工、傳輸他人個(gè)人信息，不得非法買賣、提供或者公開他人個(gè)人信息；不得從事危害國(guó)家安全、公共利益的個(gè)人信息處理活動(dòng)。2、針對(duì)“大數(shù)據(jù)殺熟”個(gè)人信息保護(hù)法規(guī)定個(gè)人信息處理者利用個(gè)人信息進(jìn)行自動(dòng)化決策，應(yīng)當(dāng)保證決策的透明度和結(jié)果公平、公正，不得對(duì)個(gè)人在交易價(jià)格等交易條件上實(shí)行不合理的差別待遇。通過(guò)自動(dòng)化決策方式向個(gè)人進(jìn)行信息推送、商業(yè)營(yíng)銷，應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供不針對(duì)其個(gè)人特征的選項(xiàng)，或者向個(gè)人提供便捷的拒絕方式。通過(guò)自動(dòng)化決策方式作出對(duì)個(gè)人權(quán)益有重大影響的決定，個(gè)人有權(quán)要求個(gè)人信息處理者予以說(shuō)明，并有權(quán)拒絕個(gè)人信息處理者僅通過(guò)自動(dòng)化決策的方式作出決定。《數(shù)據(jù)安全法》和《個(gè)人信息保護(hù)法》的實(shí)施，將改變長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)數(shù)據(jù)的“重搜集、輕保護(hù)”現(xiàn)象，樹立全民數(shù)據(jù)安全保護(hù)理念，為企業(yè)數(shù)據(jù)安全“保駕護(hù)航”?！稊?shù)據(jù)安全法》對(duì)企業(yè)的數(shù)據(jù)處理活動(dòng)，提出了五項(xiàng)監(jiān)管要求：1、符合基礎(chǔ)性的合規(guī)要求，包括建立企業(yè)數(shù)據(jù)安全管理制度，有相應(yīng)的基礎(chǔ)措施和管理措施；2、對(duì)數(shù)據(jù)做分類分級(jí)保護(hù)，需要企業(yè)做等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)和備案；3、進(jìn)行數(shù)據(jù)分級(jí)分類，企業(yè)要根據(jù)分類結(jié)果采取相應(yīng)的管理措施；4、識(shí)別核心數(shù)據(jù)和處理數(shù)據(jù)出境問(wèn)題，做好數(shù)據(jù)跨境流動(dòng)監(jiān)管，比如年檢、年報(bào)審計(jì)；5、管理數(shù)據(jù)交易中介，中介要審核雙方身份、流程交易記錄、制定審核清單等。對(duì)于正在積極進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)管理成為越來(lái)越重要的合規(guī)議題，《數(shù)據(jù)安全法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等個(gè)人信息數(shù)據(jù)相關(guān)領(lǐng)域的法規(guī)不斷完善，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)管理也提出了新的挑戰(zhàn)。慶魚銀行中介系統(tǒng)為企業(yè)保駕護(hù)航面對(duì)愈發(fā)完善的網(wǎng)絡(luò)安全管理制度，慶魚在不斷完善系統(tǒng)功能的同時(shí)，也深知監(jiān)管政策要求和數(shù)據(jù)安全合規(guī)的重要性?；诙嗄甑募夹g(shù)能力，圍繞信息安全、賬號(hào)安全、應(yīng)用安全三個(gè)層面，打造全方位、立體化、多層次的企業(yè)數(shù)據(jù)安全防護(hù)體系。信息安全：企業(yè)員工眾多，但是每個(gè)員工的職級(jí)不同所查看的內(nèi)容也不同，慶魚針對(duì)此種情況，提供RBAC權(quán)限模型，支持為不同崗位的員工靈活配置不同的頁(yè)面功能權(quán)限及數(shù)據(jù)權(quán)限，保障企業(yè)信息安全。賬號(hào)安全：當(dāng)系統(tǒng)自動(dòng)檢測(cè)到用戶的賬號(hào)存在異常登錄、暴力破解等情況，慶魚系統(tǒng)提供多個(gè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)安全配置參數(shù)，支持根據(jù)角色限制登錄設(shè)備（對(duì)APP、PC端分別進(jìn)行限制）及可登錄時(shí)間、登錄區(qū)域、支持配置密碼試錯(cuò)次數(shù)及頁(yè)面停留，讓不法分子無(wú)機(jī)可乘。數(shù)據(jù)安全：貸款機(jī)構(gòu)客戶資料信息眾多，很多銷售會(huì)私自進(jìn)行數(shù)據(jù)倒賣，慶魚支持給不同角色的用戶配置敏感客戶數(shù)據(jù)隱藏（身份證號(hào)碼，姓名等），電話號(hào)碼加密處理等，有效防止公司客戶資產(chǎn)泄露。應(yīng)用安全：慶魚數(shù)據(jù)是加密放在阿里云服務(wù)器的，每臺(tái)機(jī)器都會(huì)有云主機(jī)的一個(gè)鏡像備份，當(dāng)其中一臺(tái)機(jī)器出現(xiàn)故障時(shí)，系統(tǒng)可以自動(dòng)訪問(wèn)其他機(jī)器上的備份，從而保證了云主機(jī)的安全與穩(wěn)定性。資質(zhì)認(rèn)證：除此外，慶魚還擁有多個(gè)應(yīng)用于安全領(lǐng)域的相關(guān)專利，先后獲得“信息安全管理體系/認(rèn)證證書”、“增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可”、“ISO9001認(rèn)證”、“互聯(lián)網(wǎng)安全管理備案”等權(quán)威認(rèn)證。面對(duì)我國(guó)監(jiān)管下網(wǎng)絡(luò)安全的新挑戰(zhàn)，慶魚在金融居間行業(yè)的積累，將會(huì)持續(xù)穩(wěn)步向前，滿足每一條法律法規(guī)的要求，成為助力金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的堅(jiān)實(shí)后盾。

《征信業(yè)務(wù)管理辦法》“斷直連”2020年即將實(shí)施，助貸業(yè)務(wù)模式將面深度調(diào)整

2021-11-11

2021年9月30日中國(guó)人民銀行發(fā)布《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，將于2022年1月1日起實(shí)施，辦法中明確了征信業(yè)務(wù)使用數(shù)據(jù)的原則，配套《征信業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》，內(nèi)容包含信息采集、數(shù)據(jù)使用規(guī)范、監(jiān)督管理等方面。辦法的推出有助于促進(jìn)征信業(yè)市場(chǎng)化、法治化和科技化發(fā)展。業(yè)內(nèi)專家分析認(rèn)為，征信管理辦法相繼出臺(tái)，這將給助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)的合作模式帶來(lái)直接影響，有助于打破互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)數(shù)據(jù)壟斷，進(jìn)一步強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立風(fēng)控職能。未來(lái)助貸業(yè)務(wù)征信“斷直連”勢(shì)在必行?！墩餍艠I(yè)務(wù)管理辦法》在總結(jié)近年來(lái)征信業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，遵循規(guī)范與發(fā)展并重、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與業(yè)務(wù)監(jiān)管兼顧的原則，明確信用信息的范圍，細(xì)化征信業(yè)務(wù)的合規(guī)要求，規(guī)定征信機(jī)構(gòu)、信息提供者和信息使用者的法律責(zé)任，為依法合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)提供具體可操作的規(guī)范指引?！墩餍艠I(yè)務(wù)管理辦法》嚴(yán)格依照相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步明確征信全流程業(yè)務(wù)規(guī)則。在保障信息主體合法權(quán)益方面，規(guī)定信用信息采集的方式和原則，明確信用信息加工處理的客觀性和準(zhǔn)確性要求，全面落實(shí)信息主體的知情、同意、異議和投訴等各項(xiàng)權(quán)利。在保障信用信息合法使用方面，強(qiáng)調(diào)信用信息使用的公平性和正當(dāng)性。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)提供信用報(bào)告、信用畫像、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)和信用反欺詐等征信服務(wù)，應(yīng)用于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融等活動(dòng)。在保障信用信息安全方面，進(jìn)一步強(qiáng)化完善征信內(nèi)控制度建設(shè)、征信系統(tǒng)安全管理和征信機(jī)構(gòu)人員管理等監(jiān)管要求。辦法中明確了征信業(yè)務(wù)的邊界，從事征信業(yè)務(wù)需要獲得許可或備案，這對(duì)助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式將帶來(lái)直接影響，助貸合作模式面臨重塑。當(dāng)前助貸業(yè)務(wù)中，多數(shù)助貸公司會(huì)涉及用戶基本信息、借貸信息的采集整理等，且數(shù)據(jù)均直連金融機(jī)構(gòu)，未通過(guò)征信機(jī)構(gòu)傳輸，隨著辦法的落地，未來(lái)助貸業(yè)務(wù)征信“斷直連”勢(shì)在必行，助貸機(jī)構(gòu)需要和持牌征信機(jī)構(gòu)合作，作為信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供信用信息，再由征信機(jī)構(gòu)將信用信息傳輸至金融機(jī)構(gòu)。資料來(lái)源：《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，中國(guó)人民銀行，中金公司研究部中國(guó)人民銀行將按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定，切實(shí)履行對(duì)征信業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé)，從嚴(yán)督促征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)等各類市場(chǎng)主體，依法合規(guī)開展征信業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)我國(guó)征信業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，為健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供征信支持。

金融監(jiān)管政策下助貸行業(yè)該何去何從

2021-11-03

受金融監(jiān)管政策影響，眾多借款機(jī)構(gòu)被嚴(yán)厲打擊，如：校園貸、現(xiàn)金貸、P2P、套路貸、民間借貸等紛紛退出歷史舞臺(tái)，而助貸作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時(shí)代下金融業(yè)務(wù)分工細(xì)化的產(chǎn)物，特別是銀行業(yè)零售轉(zhuǎn)型大背景下，消費(fèi)金融和零售業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長(zhǎng)，助貸機(jī)構(gòu)通過(guò)場(chǎng)景融合、獲客機(jī)制、數(shù)據(jù)信息，憑借機(jī)構(gòu)自身優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)流量和資金的撮合，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展，助貸行業(yè)已成為我國(guó)金融體系的重要補(bǔ)充，演化為金融創(chuàng)新和市場(chǎng)需求共同融合的一個(gè)金融結(jié)果。一、助貸行業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)如何開展在近幾年金融監(jiān)管政治下，P2P行業(yè)沒(méi)能躲過(guò)消亡的命運(yùn)，如今，現(xiàn)金貸套路貸已滅亡，催收行業(yè)的路已被堵死，人們很難不為助貸行業(yè)的未來(lái)感到憂心忡忡。助貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)如何發(fā)展，是眾多助貸從業(yè)者比較關(guān)注的問(wèn)題。不過(guò)，得益于強(qiáng)勁的市場(chǎng)需求，助貸業(yè)務(wù)近年來(lái)蓬勃發(fā)展。據(jù)相關(guān)報(bào)道，目前銀行和金融科技公司的聯(lián)合貸款規(guī)模已達(dá)到2萬(wàn)億左右，涉及數(shù)百家銀行等金融機(jī)構(gòu)，而這種聯(lián)合貸款只是廣義助貸的一部分。然后，金融監(jiān)管的不確定性，則給助貸行業(yè)的未來(lái)蒙上了層層陰影，既關(guān)乎眾多助貸機(jī)構(gòu)的前途命運(yùn)，也將影響到金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新步伐。隨著科技的不斷進(jìn)步及互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的不斷成熟和使用，銀行與外部、與客戶的關(guān)系發(fā)生了重大的變化，其信貸業(yè)務(wù)靠自身很難做好，而助貸、聯(lián)合貸則是這種形勢(shì)下的新產(chǎn)物。二、助貸業(yè)務(wù)的價(jià)值及意義A、有助于普惠金融目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；B、可以完善信貸供給，形成多層次的信貸體系；C、助貸是合作雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的合作模式；C、助貸是金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效載體；E、有助于提高銀行類金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力。在金融行業(yè)里，助貸業(yè)務(wù)的商業(yè)邏輯已被廣泛認(rèn)可，尤其是在金融科技的助力下，助貸業(yè)務(wù)有了很大的發(fā)展空間和市場(chǎng)需求?；隗@人科技的線上全流程服務(wù)，不僅降低了企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，還實(shí)現(xiàn)了助貸業(yè)務(wù)各參與者的共同盈利。目前助貸行業(yè)的關(guān)鍵問(wèn)題是存在監(jiān)管不到位，政策不明確，法律地位不清晰，導(dǎo)致助貸機(jī)構(gòu)魚龍混雜，違規(guī)操作，推高助貸利率，嚴(yán)重影響普惠金融事業(yè)的健康發(fā)展，從而導(dǎo)致真正有資金需求的的人難以獲得資金。對(duì)此，普惠金融研究研究建議，需要明確助貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求。《報(bào)告》中提出了三個(gè)助貸業(yè)務(wù)監(jiān)管建議：1、盡快確立助貸業(yè)務(wù)的法律地位，完善助貸業(yè)務(wù)制度性安排，明確助貸各個(gè)參與主體的權(quán)利與義務(wù)，完善相關(guān)配套的法規(guī)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)助貸法律關(guān)系，增強(qiáng)對(duì)助貸業(yè)務(wù)的法律依據(jù)和監(jiān)管效力。2、實(shí)行主導(dǎo)審核、分級(jí)送審的監(jiān)管制度。建議由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)助貸業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則的統(tǒng)一制定、發(fā)布和實(shí)施；各地金融辦（地方金融監(jiān)督管理局）無(wú)需直接監(jiān)管轄內(nèi)的助貸機(jī)構(gòu)，而是主要采取“報(bào)批送審”制度，由金融機(jī)構(gòu)（資金方）負(fù)責(zé)對(duì)助貸機(jī)構(gòu)報(bào)送的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行書面審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，決定是否采納和錄用。3、進(jìn)一步探索助貸機(jī)構(gòu)的收費(fèi)方式，141號(hào)文只是規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)，但并沒(méi)有對(duì)其他費(fèi)用進(jìn)行明確和限制，這為助貸機(jī)構(gòu)是否可以向客戶收取合理的中介服務(wù)費(fèi)留下了想象空間。中國(guó)普惠金融研究院建議，從中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)到各地銀保監(jiān)局，從各地金融辦到互金行業(yè)協(xié)會(huì)，應(yīng)充分溝通協(xié)調(diào)，在監(jiān)管里面上形成共識(shí)，形成監(jiān)管合力。另外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用監(jiān)管科技實(shí)現(xiàn)更有效的行業(yè)監(jiān)管?？梢灶A(yù)期的是，隨著監(jiān)管的合理引導(dǎo)和市場(chǎng)需求的穩(wěn)步增長(zhǎng)，將會(huì)給助貸業(yè)務(wù)帶來(lái)巨大的發(fā)展空間。未來(lái)，助貸機(jī)構(gòu)會(huì)更多的在場(chǎng)景、流量、科技、風(fēng)控、股東背景等方面開展綜合實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)。

如何規(guī)范助貸業(yè)務(wù)

2021-10-26

銀保監(jiān)局發(fā)布《北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》（京銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕310號(hào)），對(duì)銀行與科技公司合作開展的信貸、表內(nèi)外投資、客戶和產(chǎn)品推介、信用卡、支付、數(shù)據(jù)信息和技術(shù)服務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范。要嚴(yán)格落實(shí)自主風(fēng)控原則。開發(fā)與業(yè)務(wù)匹配的風(fēng)控模型和系統(tǒng)，配備專業(yè)人員，自主開展客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、借款審批、貸后管理等工作。不得將借款“三查”、風(fēng)險(xiǎn)控制等主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包給合作機(jī)構(gòu)，不得僅根據(jù)合作機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)或信用評(píng)分直接作出授信決策，不得因引入保證保險(xiǎn)、回購(gòu)承諾等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施而放松風(fēng)險(xiǎn)管控。審慎辦理異地客戶授信業(yè)務(wù)。轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)立足本地經(jīng)營(yíng)，主要服務(wù)本地客戶，通過(guò)合作機(jī)構(gòu)引入在自身營(yíng)銷、服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管控能力范圍內(nèi)的客戶。按照客戶身份證地址、常住地、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)地、手機(jī)號(hào)碼歸屬地、客戶登錄IP地址等維度，制定屬地經(jīng)營(yíng)規(guī)則。辦理異地個(gè)人授信業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2010年第2號(hào)）關(guān)于面談、面簽的相關(guān)要求,并應(yīng)抽取一定比例采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方式進(jìn)行貸后管理。北京銀保監(jiān)局關(guān)于規(guī)范銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知轄內(nèi)各國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、轄內(nèi)各股份制商業(yè)銀行、北京銀行、北京農(nóng)商銀行、北京中關(guān)村銀行、轄內(nèi)各村鎮(zhèn)銀行、各城市商業(yè)銀行北京分行、轄內(nèi)各外資銀行、轄內(nèi)各卡中心、各保險(xiǎn)公司北京分公司、各在京經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司總公司、各在京保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu):為規(guī)范轄內(nèi)銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控和合規(guī)管理，有效防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染，現(xiàn)就相關(guān)監(jiān)管要求通知如下:一、關(guān)于銀行與金融科技公司合作類業(yè)務(wù)本意見規(guī)范對(duì)象金融科技公司（以下簡(jiǎn)稱“合作機(jī)構(gòu)”）是指通過(guò)輸出技術(shù)或提供場(chǎng)景，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷、獲客、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等領(lǐng)域開展合作的企業(yè)。包括但不限于：在金融業(yè)務(wù)與技術(shù)輸出方面同時(shí)布局的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè);主要依托互聯(lián)網(wǎng)展業(yè)的民營(yíng)銀行、直銷銀行、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及銀行系金融科技子公司；利用新技術(shù)或依托互聯(lián)網(wǎng)從事類金融業(yè)務(wù)、經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)、中介服務(wù)及信息服務(wù)的企業(yè)；提供數(shù)據(jù)或技術(shù)服務(wù)的企業(yè)等。合作類業(yè)務(wù)范圍包括但不限于信貸、表內(nèi)外投資、客戶和產(chǎn)品推介、信用卡、支付、數(shù)據(jù)信息和技術(shù)服務(wù)等方面。（一）依法審慎開展合作類業(yè)務(wù)以依法合規(guī)為前提，不得突破商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍，不得借助外部合作規(guī)避監(jiān)管規(guī)定。堅(jiān)持內(nèi)控先行，預(yù)先制定覆蓋全部業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理制度和操作規(guī)程。落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，將對(duì)合作類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合理把控業(yè)務(wù)節(jié)奏，業(yè)務(wù)發(fā)展初期，以試點(diǎn)等方式循序漸進(jìn)開展。（二）加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理1.建立準(zhǔn)入、評(píng)估和退出機(jī)制對(duì)合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，審慎制定準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，開展盡職調(diào)查，甄選信用狀況良好、經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范、內(nèi)部管理健全、核心技術(shù)成熟、系統(tǒng)安全穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)開展合作。完善審批流程，合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入應(yīng)報(bào)總行審批，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)開展合作。定期評(píng)估合作機(jī)構(gòu)資質(zhì)和信用情況，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)管理前瞻性。對(duì)于出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)、存在潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違法違規(guī)行為的合作機(jī)構(gòu)，應(yīng)及時(shí)終止合作。嚴(yán)禁與以金融科技之名從事非法金融活動(dòng)的企業(yè)開展合作；嚴(yán)禁與虛構(gòu)交易背景或借款用途，套取信貸資金的企業(yè)開展合作；嚴(yán)禁與以非法手段催收貸款的企業(yè)開展合作；嚴(yán)禁與以“大數(shù)據(jù)”為名竊取、濫用、非法買賣或泄露客戶信息的企業(yè)開展合作。2.清晰界定合作中的權(quán)責(zé)劃分，做好信息披露嚴(yán)格審慎制定與合作機(jī)構(gòu)的協(xié)議條款，在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)揭示、客戶信息傳遞及信息保密、服務(wù)安排、投訴和應(yīng)急處理等方面，明晰權(quán)責(zé)邊界。充分披露合作業(yè)務(wù)信息及合作各方的責(zé)任邊界，揭示合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，明示收費(fèi)主體、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)，保證客戶知情權(quán)和自主選擇權(quán)，防止合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)向銀行傳導(dǎo)。（三）規(guī)范開展線上貸款業(yè)務(wù)合作1.嚴(yán)格落實(shí)自主風(fēng)控原則開發(fā)與業(yè)務(wù)匹配的風(fēng)控模型和系統(tǒng)，配備專業(yè)人員，自主開展客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、借款業(yè)務(wù)審批、貸后管理等工作。不得將借款“三查”、風(fēng)險(xiǎn)控制等主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)外包給合作機(jī)構(gòu)，不得僅根據(jù)合作機(jī)構(gòu)提供的數(shù)據(jù)或信用評(píng)分直接作出授信決策，不得因引入保證保險(xiǎn)、回購(gòu)承諾等風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施而放松風(fēng)險(xiǎn)管控。2.加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管控加強(qiáng)合作類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式的風(fēng)險(xiǎn)管控，充分評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格審批程序，合作類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式應(yīng)經(jīng)總行審批。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警力度，建立重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，設(shè)定預(yù)警觸發(fā)機(jī)制，動(dòng)態(tài)評(píng)估風(fēng)控模型，不斷完善產(chǎn)品設(shè)計(jì)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)把控，嚴(yán)防出現(xiàn)大面積違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。探索通過(guò)遠(yuǎn)程視頻、生物識(shí)別等手段進(jìn)一步核實(shí)客戶身份意愿真實(shí)性，結(jié)合數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，加強(qiáng)異常監(jiān)測(cè)，防范外部欺詐行為。加強(qiáng)新增授信客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，合理確定授信額度，防范過(guò)度借貸、重復(fù)授信風(fēng)險(xiǎn)。3.加強(qiáng)資金用途合規(guī)性審查按照穿透原則，嚴(yán)查資金用途合規(guī)性，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等禁止性領(lǐng)域。采用自主支付的，應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款是否按約定用途使用。貸款發(fā)放后，應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析。4.審慎辦理異地客戶授信業(yè)務(wù)轄內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)立足本地經(jīng)營(yíng)，主要服務(wù)本地客戶，通過(guò)合作機(jī)構(gòu)引入在自身營(yíng)銷、服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管控能力范圍內(nèi)的客戶。按照客戶身份證地址、常住地、主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)地、手機(jī)號(hào)碼歸屬地、客戶登錄IP地址等維度，制定屬地經(jīng)營(yíng)規(guī)則。辦理異地個(gè)人授信業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)令2010年第2號(hào)）關(guān)于面談、面簽的相關(guān)要求,并應(yīng)抽取一定比例采取現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方式進(jìn)行貸后管理。（四）規(guī)范開展金融營(yíng)銷宣傳合作嚴(yán)格落實(shí)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕24號(hào)），不得違規(guī)推介、銷售非金融企業(yè)產(chǎn)品。通過(guò)合作機(jī)構(gòu)開展金融營(yíng)銷宣傳，應(yīng)制定禁止性行為清單，采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)行為的監(jiān)督，嚴(yán)格審核通過(guò)合作機(jī)構(gòu)平臺(tái)發(fā)布的各類營(yíng)銷宣傳信息，防止合作機(jī)構(gòu)以銀行名義虛假宣傳、夸大宣傳、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)展業(yè)等。（五）建立風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)對(duì)機(jī)制對(duì)可能引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件制定應(yīng)急預(yù)案，建立輿情應(yīng)對(duì)的快速反應(yīng)機(jī)制，積極開展與客戶的溝通解釋工作，穩(wěn)妥化解信訪投訴糾紛，避免事態(tài)擴(kuò)大引發(fā)群體性事件。二、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（一）嚴(yán)格信息披露保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行應(yīng)按照《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕69號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《辦法》）和《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息披露管理細(xì)則》的相關(guān)要求進(jìn)行信息披露后，方能開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行相關(guān)信息披露要求，參照保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)執(zhí)行。（二）規(guī)范宣傳銷售行為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、與其他同類保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行不當(dāng)比較、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失、虛假宣傳優(yōu)惠活動(dòng)等誤導(dǎo)性描述。（三）加強(qiáng)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱平臺(tái)）合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)確保平臺(tái)符合《辦法》規(guī)定，并符合下列條件：1.平臺(tái)不得參與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理、客戶服務(wù)等保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)或保險(xiǎn)中介經(jīng)營(yíng)行為。如：保費(fèi)試算、報(bào)價(jià)比價(jià)、代理查勘理賠、為投保人擬定投保方案、代辦投保手續(xù)、協(xié)助索賠等。2.平臺(tái)不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品同時(shí)展示，或作引人誤解的對(duì)比宣傳。3.平臺(tái)不得代收保費(fèi)，保費(fèi)與其他經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目費(fèi)用合并收取的，應(yīng)做到實(shí)時(shí)分賬至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)所屬專用賬戶。第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，是指?jìng)浒高\(yùn)營(yíng)主體、電信與信息服務(wù)業(yè)務(wù)許可證（ICP）歸屬機(jī)構(gòu)不是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持輔助服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。（四）加強(qiáng)銷售人員管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的管理，要求保險(xiǎn)從業(yè)人員不得通過(guò)平臺(tái)從事超出其執(zhí)業(yè)登記范圍的保險(xiǎn)銷售，包括通過(guò)宣傳推廣特定保險(xiǎn)產(chǎn)品或發(fā)送特定產(chǎn)品鏈接，獲取傭金或與傭金相近的推廣費(fèi)等。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得通過(guò)平臺(tái)變相委托未取得本機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)證書的人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得通過(guò)平臺(tái)向未取得本機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)證書的人員支付或變相支付保險(xiǎn)銷售傭金。（五）規(guī)范服務(wù)費(fèi)支付保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得向平臺(tái)支付保險(xiǎn)銷售傭金，也不得簡(jiǎn)單以與保費(fèi)規(guī)模或保單件數(shù)掛鉤的結(jié)算方式變相支付保險(xiǎn)銷售傭金。（六）加強(qiáng)信息安全管理保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)明確與平臺(tái)的分工責(zé)任，確保能夠完整記錄和保存互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的交易信息，能夠完整、準(zhǔn)確的還原相關(guān)交易流程和細(xì)節(jié)。（七）明確管理責(zé)任劃分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)利用平臺(tái)開展的保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)合規(guī)性承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。各保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一銷售，落地北京地區(qū)分支機(jī)構(gòu)承?；蛱峁┖罄m(xù)服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，參照上述要求管理。轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)上述監(jiān)管要求。對(duì)于落實(shí)不力導(dǎo)致相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生較大風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，北京銀保監(jiān)局將視情況采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。銀保監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的從其規(guī)定。

慶魚助貸系統(tǒng)能為助貸機(jī)構(gòu)帶來(lái)什么價(jià)值

2021-10-20

慶魚助貸系統(tǒng)是由成都四象聯(lián)創(chuàng)科技深耕助貸行業(yè)的痛點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程和信息化管理需求后所研發(fā)的系統(tǒng)軟件。主要解決助貸企業(yè)私域流量客戶拓展、客戶管理、客戶成交轉(zhuǎn)化、業(yè)務(wù)流程規(guī)范管理、工作效率提升等問(wèn)題，系統(tǒng)功能貫穿整個(gè)助貸業(yè)務(wù)線：客戶管理、業(yè)務(wù)辦理、權(quán)證管理、合同管理、財(cái)務(wù)結(jié)算、數(shù)據(jù)分析等，助力助貸企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。助貸機(jī)構(gòu)為什么需要實(shí)施慶魚助貸系統(tǒng)線上閉環(huán)解決方案？智能信息化時(shí)代，企業(yè)唯有跟上時(shí)代的步伐才能站穩(wěn)市場(chǎng)，線上助貸業(yè)務(wù)閉環(huán)解決方案，可有效降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，提升工作效率，減少業(yè)務(wù)扭轉(zhuǎn)率，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)“輕資本”運(yùn)營(yíng)，同時(shí)，快速占領(lǐng)市場(chǎng)，打開更廣闊的市場(chǎng)盈利空間。1、解決客戶拓展問(wèn)題慶魚助貸系統(tǒng)提供客戶進(jìn)件系統(tǒng)和客戶拓展功能，企業(yè)員工可以通過(guò)文章、海報(bào)、視頻、名片等在朋友圈和渠道朋友圈推廣產(chǎn)品來(lái)拓客，吸引感興趣的訪客線索。同時(shí)，通過(guò)三級(jí)分傭機(jī)制發(fā)展客戶，系統(tǒng)還支持流量平臺(tái)對(duì)接，讓企業(yè)準(zhǔn)確獲客。2、解決客戶管理問(wèn)題企業(yè)客資信息統(tǒng)一分配管理，杜絕員工私單飛單離職帶走客戶，客戶標(biāo)簽畫像分類管理，根據(jù)客戶實(shí)際需求針對(duì)性營(yíng)銷客戶，提升銷售業(yè)績(jī)，公?？蛻艄芾恚ㄟ^(guò)對(duì)公?？蛻魯?shù)據(jù)分析，盤活客戶，老客戶管理，有效提升客戶服務(wù)質(zhì)量，提升客戶二次轉(zhuǎn)化率。3、解決公司管理問(wèn)題企業(yè)管理線上化可解決企業(yè)客戶資源統(tǒng)一規(guī)范管理問(wèn)題，內(nèi)部組織、人員及各部門任務(wù)分配、績(jī)效考核等問(wèn)題，企業(yè)外部合作渠道、合作資源管理，企業(yè)管理者通過(guò)系統(tǒng)可一鍵分析企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并解決，讓企業(yè)管理更輕松，更聚焦。4、規(guī)范企業(yè)業(yè)務(wù)流程業(yè)務(wù)流程自定義配置，讓企業(yè)員工按流程辦事，提升業(yè)務(wù)辦理效率。解決貸款產(chǎn)品的線上申辦、受理模式配置，同時(shí)，解決業(yè)務(wù)流的線上分配、流轉(zhuǎn)，以及權(quán)證中心管理等問(wèn)題。5、解決銷售跟單及呼叫問(wèn)題系統(tǒng)支持跟單提醒設(shè)置，避免因客戶線索多跟進(jìn)不及時(shí)導(dǎo)致客戶流失，通過(guò)外呼系統(tǒng)，有效解決企業(yè)呼叫問(wèn)題，避免封號(hào)、封卡等情況發(fā)生。6、解決業(yè)務(wù)協(xié)同問(wèn)題權(quán)證辦理環(huán)節(jié)的相關(guān)情況實(shí)時(shí)同步相關(guān)人員，銷售可實(shí)時(shí)知曉客戶業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度，方便告知客戶，提升客戶體驗(yàn)，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)同步等。7、解決財(cái)務(wù)結(jié)算問(wèn)題通過(guò)系統(tǒng)可快速核算企業(yè)員工提成、結(jié)算的問(wèn)題，企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本快速核算，同時(shí)，解決渠道、合伙人的線上分銷分傭結(jié)算、平臺(tái)自動(dòng)扣稅等問(wèn)題。以上則是慶魚助貸系統(tǒng)價(jià)值的簡(jiǎn)要描述，更多價(jià)值歡迎咨詢?cè)诰€客服申請(qǐng)免費(fèi)試用。

助貸行業(yè)重磅新規(guī)出爐

2021-10-15

我國(guó)為了建立完善的征信體系，加強(qiáng)征信監(jiān)督管理，中國(guó)人民銀行草擬了《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》。對(duì)助貸行業(yè)產(chǎn)生了顛覆性的影響。助貸機(jī)構(gòu)若只是提供獲客場(chǎng)景，不存儲(chǔ)個(gè)人信用信息，則不屬于征信服務(wù)范疇，仍然可以繼續(xù)現(xiàn)在的助貸模式。如果助貸機(jī)構(gòu)類似于大型互聯(lián)網(wǎng)科技平臺(tái)，自身存儲(chǔ)個(gè)人信用信息，再向金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，則需要納入征信業(yè)務(wù)范疇。所有金融活動(dòng)將會(huì)納入監(jiān)管。1、征信服務(wù)概念（1）信用信息定義是指為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供服務(wù)，用于判斷個(gè)人和企業(yè)信用狀況的各類信息。包括但不限于：個(gè)人和企業(yè)的身份、地址、交通、通信、債務(wù)、財(cái)產(chǎn)、支付、消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、履行法定義務(wù)等信息，以及基于前述信息對(duì)個(gè)人和企業(yè)信用狀況形成的分析、評(píng)價(jià)類信息。對(duì)企業(yè)而言，還包括所有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、履行法定義務(wù)的信息包含在內(nèi)。（2）征信服務(wù)外延根據(jù)央行的起草說(shuō)明：當(dāng)前實(shí)踐中，利用該信息對(duì)個(gè)人或企業(yè)作出的畫像、評(píng)價(jià)等業(yè)務(wù)界定為征信業(yè)務(wù)，屬于《辦法》的約束范圍。以“信用信息服務(wù)、信用服務(wù)、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)、信用修復(fù)”等名義對(duì)外提供征信功能服務(wù)，適用本辦法。這里的外延是把絕大多數(shù)的助貸業(yè)務(wù)也全部囊括進(jìn)去了。在未來(lái)一旦正式發(fā)布生效，任何科技公司或者所謂金融科技平臺(tái)如果希望通過(guò)其積累的海量場(chǎng)景數(shù)據(jù)信息服務(wù)金融機(jī)構(gòu)，做助貸業(yè)務(wù)，實(shí)質(zhì)上都會(huì)被納入“征信”范疇。都需要向央行申請(qǐng)持牌。此外即便不涉及個(gè)人信息收集和加工，只提供純信息處理服務(wù)，只要和征信機(jī)構(gòu)有合作也要向央行報(bào)備：“征信機(jī)構(gòu)合作，為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供個(gè)人或企業(yè)信用信息的其他信息處理者，在簽署合作協(xié)議后向中國(guó)人民銀行或其副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)備”。2、未來(lái)助貸機(jī)構(gòu)如何尋找出路對(duì)于部分助貸機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)有消費(fèi)貸、企業(yè)貸、分期商城等，資金來(lái)源主要對(duì)接金融機(jī)構(gòu)，其主要是進(jìn)行信息收集存儲(chǔ)加工處理，在此基礎(chǔ)上建立風(fēng)控模型， 提供信用信息、用戶畫像、評(píng)分、評(píng)級(jí)、信用修復(fù)等服務(wù)。這些機(jī)構(gòu)對(duì)客戶信息的收集范圍非常廣泛，包括了用戶個(gè)人或企業(yè)的身份信息、聯(lián)系信息、地址信息、商品交易信息、個(gè)人生物識(shí)別信息、銀行賬戶信息、證券賬戶信息、信用信息、財(cái)產(chǎn)信息、社保公積金信息、借款信息、消費(fèi)信息、通信信息、經(jīng)營(yíng)信息、工商信息、稅務(wù)信息、訴訟信息等各個(gè)方面。收集方式不但通過(guò)客戶注冊(cè)時(shí)填寫的資料，使用Cookie等技術(shù)收集用戶設(shè)備信息和日志信息，此外還包括自行或通過(guò)合作方搜集用戶信息，囊括了央行《辦法》定義的信用信息的范圍，甚至有很多超出征信業(yè)務(wù)范圍的額外信息。助貸機(jī)構(gòu)使用客戶信息，除進(jìn)行身份驗(yàn)證、資料核查、驗(yàn)證，反欺詐審核、還用于催收等，甚至是產(chǎn)品推介等不屬于征信服務(wù)的業(yè)務(wù)，根據(jù)《辦法》的規(guī)定，這些機(jī)構(gòu)都應(yīng)向央行申請(qǐng)征信牌照，應(yīng)納入到央行的監(jiān)管半徑，否則只能單純進(jìn)行數(shù)據(jù)處理服務(wù)，即便是與征信機(jī)構(gòu)合作也必須向央行報(bào)備，一旦納入《辦法》的適用范圍，目前其收集信息范圍，收集手段，信息的使用方式必須嚴(yán)格按照《辦法》的規(guī)定進(jìn)行限制，如過(guò)度收集信息、通過(guò)客戶通信記錄向聯(lián)系人進(jìn)行催收等違規(guī)行為將受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的懲處。如此不僅其助貸業(yè)務(wù)將在央行的規(guī)制之下，其他與信息收集處理相關(guān)的業(yè)務(wù)也將受到很大的影響。絕大部分助貸機(jī)構(gòu)應(yīng)該都無(wú)法申請(qǐng)到征信牌照，從而需要尋找大型金融機(jī)構(gòu)合作，直接將原始的數(shù)據(jù)植入金融機(jī)構(gòu)，從而可以規(guī)避征信的要求。但這樣操作很可能導(dǎo)致時(shí)間一長(zhǎng)自身喪失了競(jìng)爭(zhēng)力被金融機(jī)構(gòu)架空。其次是根據(jù)自身場(chǎng)景的營(yíng)造能力，一起合資申請(qǐng)牌照，作為參股股東，至少自己的數(shù)據(jù)沒(méi)有白送。3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供助貸服務(wù)或者聯(lián)合貸服務(wù)，是否觸及征信的定義比如部分互聯(lián)網(wǎng)銀行、消費(fèi)金融等也是以聯(lián)合貸和助貸業(yè)務(wù)模式為主，為其他商業(yè)銀行提供聯(lián)合貸和助貸服務(wù)，這其中也涉及到個(gè)人信用信息提供、用戶畫像、評(píng)分等服務(wù)。但是因?yàn)槌峙频你y行和消費(fèi)金融公司，對(duì)個(gè)人信息的收集和存儲(chǔ)本身并沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)寬泛，此外本身這些機(jī)構(gòu)已經(jīng)處于重度監(jiān)管，筆者認(rèn)為和可能不需要額外申請(qǐng)征信牌照，但如果用于助貸，仍然可能參考征信辦法，做好信息保護(hù)采集范圍控制和客戶授權(quán)等。4、央行征信行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管影響充分體現(xiàn)金融委10月30日的會(huì)議精神：“既要鼓勵(lì)創(chuàng)新、弘揚(yáng)企業(yè)家精神，也要加強(qiáng)監(jiān)管，依法將金融活動(dòng)全面納入監(jiān)管，有效防范風(fēng)險(xiǎn)?！弊⒁饨鹑诨顒?dòng)不一定是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，那么實(shí)質(zhì)上利用了個(gè)人因?yàn)橄M(fèi)和社交產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù)為金融機(jī)構(gòu)信貸決策提供參考的助貸業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上是金融活動(dòng)，需要納入央行的“征信“范疇。未來(lái)央行征信業(yè)務(wù)牌照能發(fā)放多少?gòu)埛浅ｊP(guān)鍵，如果發(fā)牌照太少，導(dǎo)致絕大部分助貸和擁有個(gè)人行為數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)無(wú)法和金融結(jié)合，或者如果想做助貸業(yè)務(wù)只能依附于已經(jīng)拿到牌照的征信機(jī)構(gòu)（央行百行征信、樸道征信及其他可能新批的征信機(jī)構(gòu)）；但是所謂“依附”的意思是自己不收集和存儲(chǔ)個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)，而是將自己辛苦創(chuàng)造的消費(fèi)場(chǎng)景產(chǎn)生的這些數(shù)據(jù)給到別的征信機(jī)構(gòu)，商業(yè)上幾乎不可行。如果央行發(fā)牌照太多，對(duì)行業(yè)是好事，但是這將挑戰(zhàn)央行的監(jiān)管資源。央行畢竟是宏觀監(jiān)管部門，過(guò)多介入微觀機(jī)構(gòu)監(jiān)管，央行的定位逐步模糊。5、螞蟻分拆和征信新規(guī)結(jié)合起來(lái)看近期關(guān)于螞蟻數(shù)據(jù)上交央行，關(guān)于螞蟻分拆的傳言比較多，筆者認(rèn)為多數(shù)傳言仍缺乏事實(shí)依據(jù)。如何螞蟻集團(tuán)真的做了分拆（疊加這次新規(guī)正式實(shí)施的話），那么即便是螞蟻的內(nèi)部個(gè)人信用數(shù)據(jù)服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部的信貸業(yè)務(wù)板塊（目前是花唄、借唄；未來(lái)可能是其他平臺(tái)比如網(wǎng)商銀行、可能成立的消費(fèi)金融公司）也可能觸及到“征信”，需要向央行申請(qǐng)征信牌照，如果短期不審批，那么可能出現(xiàn)信用信息和信貸業(yè)務(wù)隔斷，從而部分抑制消費(fèi)金融的可能性。或者被迫將數(shù)據(jù)提供給持牌征信機(jī)構(gòu)比如百行征信或央行，信貸業(yè)務(wù)部門再?gòu)倪@些持牌征信機(jī)構(gòu)使用征信信息放款，這將打破螞蟻核心的金融生態(tài)，筆者認(rèn)為可行性不大。如果螞蟻獲得征信牌照，現(xiàn)在的芝麻信用也不等同于螞蟻征信。按照央行的新規(guī)，需要本著“必要”原則采集個(gè)人信用信息，芝麻信用和其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的數(shù)據(jù)采集范圍普遍超范圍，所以交易平臺(tái)的生產(chǎn)數(shù)據(jù)雖然可以存儲(chǔ)，但不一定都能用作征信數(shù)據(jù)，未來(lái)淘寶天貓收集到的個(gè)人信息仍然可能需要和螞蟻征信建立清晰的隔離墻，只有征信范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)才能給到征信，然后所有金融信貸服務(wù)都只能用征信數(shù)據(jù)及其加工品（客戶畫像、評(píng)分），不能直接從原始數(shù)據(jù)進(jìn)行加工建立模型。這也是個(gè)人信息保護(hù)的基本含義，作為普通消費(fèi)者在使用平臺(tái)的時(shí)候雖然授權(quán)，但是對(duì)授權(quán)使用范圍并沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí)，并不是平臺(tái)采集到的所有字段信息都能直接給到征信進(jìn)而服務(wù)于金融信貸。6、互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款新規(guī)之后，助貸監(jiān)管終于落下帷幕2020年11月1日發(fā)布的互聯(lián)網(wǎng)小貸新規(guī)征求意見稿，對(duì)行業(yè)影響深遠(yuǎn)，可以說(shuō)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)小貸生存空間幾乎已經(jīng)不存在，但是只要能夠做互聯(lián)網(wǎng)小貸業(yè)務(wù)則能夠很快轉(zhuǎn)型做助貸，對(duì)于出資比例只有1%聯(lián)合貸，實(shí)質(zhì)上和助貸沒(méi)有區(qū)別，只是資產(chǎn)方可以查詢央行征信，多一個(gè)數(shù)據(jù)積累而已。對(duì)于助貸業(yè)務(wù)怎么監(jiān)管，當(dāng)初筆者也只是各種猜測(cè)，總體方向一直堅(jiān)持認(rèn)為肯定會(huì)堵上這個(gè)漏洞，現(xiàn)在看來(lái)央行通過(guò)巧妙拓寬征信業(yè)務(wù)范圍將其覆蓋，納入監(jiān)管。以下為征求意見稿全文及官方說(shuō)明：征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）第一章 總則第一條、為規(guī)范征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。第二條、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)，對(duì)個(gè)人和企業(yè)、事業(yè)單位等組織（以下統(tǒng)稱企業(yè)）開展征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)的，適用本辦法。在中華人民共和國(guó)境外，對(duì)中華人民共和國(guó)居民（自然人和法人）開展征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)的，也適用本辦法。第三條、本辦法所稱信用信息，是指為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供服務(wù)，用于判斷個(gè)人和企業(yè)信用狀況的各類信息。包括但不限于：個(gè)人和企業(yè)的身份、地址、交通、通信、債務(wù)、財(cái)產(chǎn)、支付、消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、履行法定義務(wù)等信息，以及基于前述信息對(duì)個(gè)人和企業(yè)信用狀況形成的分析、評(píng)價(jià)類信息。第四條、從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)信息主體合法權(quán)益，保障信息安全，防范信用信息泄露和濫用。從事征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循獨(dú)立、客觀、公正的原則，不得作出有違社會(huì)公序良俗的歧視性安排，不得借助優(yōu)勢(shì)地位提供排他性服務(wù)。第二章 信用信息采集第五條、 征信機(jī)構(gòu)采集信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循“少、必要”的原則，不得過(guò)度采集。第六條 、征信機(jī)構(gòu)不得以下列方式采集信用信息：（一）以欺騙、脅迫、誘導(dǎo)的方式；（二）以向被采集的個(gè)人或企業(yè)收費(fèi)的方式；（三）從非法渠道采集；（四）以其他侵害信息主體合法權(quán)益的方式。第七條 、征信機(jī)構(gòu)采集信用信息的，應(yīng)當(dāng)對(duì)信息提供者的業(yè)務(wù)合法性、信息來(lái)源、信息質(zhì)量、信息安全、信息主體授權(quán)等進(jìn)行審核，保障采集信用信息的合法、準(zhǔn)確和可持續(xù)。第八條 、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與信息提供者明確各自在數(shù)據(jù)更正、異議處理、信息安全等方面的權(quán)利義務(wù)。第九條 、征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)個(gè)人征信業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)制定采集個(gè)人信用信息方案，并將采集的數(shù)據(jù)項(xiàng)、與信用的相關(guān)度、信息主體權(quán)益保護(hù)等事項(xiàng)向中國(guó)人民銀行報(bào)備。第十條 、征信機(jī)構(gòu)采集個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，并明確告知信息主體采集信用信息的目的、信息來(lái)源和信息范圍，以及不同意采集信息可能產(chǎn)生的不利后果等事項(xiàng)。第十一條、 征信機(jī)構(gòu)通過(guò)信息提供者取得個(gè)人同意的，信息提供者應(yīng)當(dāng)明確告知信息主體征信機(jī)構(gòu)的名稱。第十二條、 征信機(jī)構(gòu)采集非公開的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)姆绞饺〉闷髽I(yè)的同意。第十三條 、征信機(jī)構(gòu)采集企業(yè)董事、監(jiān)事、高管人員與履行職務(wù)有關(guān)的信用信息，不作為個(gè)人信用信息。第三章 信用信息整理、保存、加工第十四條、 征信機(jī)構(gòu)整理、保存、加工信用信息，應(yīng)遵循客觀性原則，不得篡改原始數(shù)據(jù)。第十五條、 征信機(jī)構(gòu)在整理、保存、加工信用信息過(guò)程中發(fā)現(xiàn)信息錯(cuò)誤的，如屬于信息提供者報(bào)送錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知信息提供者更正；如屬于內(nèi)部處理錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更正，并完善內(nèi)部處理流程。第十六條、 征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起5年。不良信用信息到期的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)刪除，作為樣本數(shù)據(jù)的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行去標(biāo)識(shí)化處理，移入非生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)保存，確保個(gè)人信用信息不被直接或間接識(shí)別。第十七條 、鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)將個(gè)人的身份標(biāo)識(shí)信息與其他信用信息分開保存，實(shí)行物理隔離。第四章 信用信息提供、使用第十八條、 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取適當(dāng)?shù)拇胧瑢?duì)信息使用者的身份、業(yè)務(wù)資質(zhì)、使用目的等進(jìn)行必要的審查。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)形式接入征信系統(tǒng)的信息使用者的網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)安全、合規(guī)性管理措施進(jìn)行必要的審查，對(duì)查詢行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，及時(shí)停止服務(wù)。第十九條、 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)信息使用者進(jìn)行必要的審查，保障信息使用者查詢個(gè)人信息時(shí)獲取信息主體同意、按照約定用途使用。第二十條、 信息使用者使用征信機(jī)構(gòu)提供的信用信息，應(yīng)當(dāng)用于合法、正當(dāng)?shù)哪康模坏脼E用。信息使用者使用個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)有明確、具體的目的，按照與信息主體約定的用途使用，超出約定用途的，應(yīng)當(dāng)另行取得同意。第二十一條 、信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身的信用信息，征信機(jī)構(gòu)未采集信息主體的信息的，應(yīng)當(dāng)明確告知，已采集信息主體的信息的，應(yīng)當(dāng)向信息主體提供采集的信息內(nèi)容。第二十二條 、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、委托其他機(jī)構(gòu)等多種方式為個(gè)人信息主體提供每年兩次免費(fèi)信用報(bào)告查詢服務(wù)。征信機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)向信息主體提供免費(fèi)信用報(bào)告查詢服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)被委托機(jī)構(gòu)資質(zhì)、服務(wù)能力、安全保障設(shè)施、合規(guī)性要求進(jìn)行審核，并對(duì)被委托機(jī)構(gòu)的查詢行為、泄露行為承擔(dān)連帶責(zé)任。個(gè)人信息主體有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)要求提供完整的信用報(bào)告。征信機(jī)構(gòu)向個(gè)人提供信用報(bào)告的內(nèi)容不得少于向信息使用者提供的信用報(bào)告內(nèi)容。第二十三條、征信機(jī)構(gòu)不得以刪除不良信息或不采集不良信息為由，向信息主體收取費(fèi)用。第二十四條 、征信機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告等信用信息查詢產(chǎn)品服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)客觀展示查詢的信用信息內(nèi)容，并對(duì)查詢的信用信息內(nèi)容及專業(yè)名詞進(jìn)行解釋說(shuō)明。征信機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告產(chǎn)品的，報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括信息使用者的查詢記錄、異議標(biāo)注、信息主體聲明等。第二十五條 、征信機(jī)構(gòu)提供畫像、評(píng)分、評(píng)級(jí)等評(píng)價(jià)類產(chǎn)品服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，不得將與信息主體信用無(wú)關(guān)的要素作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。征信機(jī)構(gòu)提供個(gè)人信用評(píng)價(jià)服務(wù)的，評(píng)價(jià)使用的所有數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)在向信息主體提供的信用報(bào)告中展示。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)外披露個(gè)人信用評(píng)價(jià)類產(chǎn)品所采用的評(píng)分方法和模型，披露程度以反映評(píng)價(jià)可信性為限。征信機(jī)構(gòu)提供企業(yè)主體或債項(xiàng)信用評(píng)級(jí)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)的相關(guān)管理規(guī)定。第二十六條 、征信機(jī)構(gòu)提供反欺詐產(chǎn)品服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)建立欺詐信用信息的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。第二十七條、 征信機(jī)構(gòu)提供信用信息查詢、信用評(píng)價(jià)、反欺詐服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行或其省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱分支機(jī)構(gòu)）報(bào)備下列事項(xiàng)：（一）信用報(bào)告的模板及內(nèi)容；（二）信用評(píng)價(jià)類服務(wù)的主要維度要素、評(píng)價(jià)含義、評(píng)價(jià)的應(yīng)用場(chǎng)景以及對(duì)信息主體權(quán)益的保護(hù)；（三）反欺詐服務(wù)的數(shù)據(jù)來(lái)源、欺詐信用信息認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、主要服務(wù)場(chǎng)景。第二十八條、 征信機(jī)構(gòu)不得提供以下征信服務(wù)和產(chǎn)品：（一）對(duì)信用評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行承諾；（二）使用對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果有暗示性的內(nèi)容、借用政府部門或行業(yè)協(xié)會(huì)的名義進(jìn)行市場(chǎng)推廣；（三）以脅迫、欺騙、誘導(dǎo)的方式向信息主體或信息使用者提供征信產(chǎn)品和服務(wù)；（四）對(duì)征信產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行虛假宣傳；（五）其他影響征信業(yè)務(wù)客觀公正性的征信產(chǎn)品和服務(wù)。第五章 信用信息安全第二十九條、 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定涉及所有業(yè)務(wù)活動(dòng)和設(shè)備設(shè)施的安全管理制度，采取有效保護(hù)措施，保證信用信息的安全。第三十條 、個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、保存或處理50萬(wàn)戶以上企業(yè)信用信息的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合以下要求：（一）系統(tǒng)測(cè)評(píng)為信用信息安全等級(jí)保護(hù)三級(jí)或三級(jí)以上；（二）設(shè)立信息安全負(fù)責(zé)人，由公司章程規(guī)定的管理人員擔(dān)任；（三）設(shè)立專職部門，負(fù)責(zé)管理信息安全工作，定期檢查有關(guān)業(yè)務(wù)及征信系統(tǒng)的安全管理制度及措施執(zhí)行情況。第三十一條、 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障征信系統(tǒng)運(yùn)行設(shè)施設(shè)備、安全控制設(shè)施設(shè)備以及APP等移動(dòng)互聯(lián)終端的安全，做好征信系統(tǒng)日常運(yùn)維管理，保障系統(tǒng)物理安全、網(wǎng)絡(luò)安全、主機(jī)安全、應(yīng)用安全及數(shù)據(jù)安全和客戶端安全，防止數(shù)據(jù)丟失、破壞，防范對(duì)征信系統(tǒng)的非法入侵。第三十二條、 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從人員錄用、人員離崗、人員考核、安全意識(shí)教育和培訓(xùn)、外部人員訪問(wèn)管理等方面做好人員安全管理。第三十三條、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定查詢、獲取信用信息的工作人員的權(quán)限和范圍。征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立工作人員查詢、獲取信用信息的操作記錄，明確記載工作人員查詢、獲取信用信息的時(shí)間、方式、內(nèi)容及用途。第三十四條、 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急處置制度，發(fā)生或者有可能發(fā)生重大信用信息泄露等事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即采取必要措施降低危害，并向中國(guó)人民銀行及其屬地分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。第三十五條 、征信機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)開展征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng)，生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)、備份數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)設(shè)在中國(guó)境內(nèi)。第三十六條 、征信機(jī)構(gòu)向境外提供個(gè)人信用信息，應(yīng)當(dāng)符合我國(guó)法律法規(guī)的規(guī)定。征信機(jī)構(gòu)向境外提供企業(yè)信用信息查詢服務(wù)，應(yīng)當(dāng)審查信息使用者的身份、用途，確保信用信息用于跨境貿(mào)易、融資等合理的用途，并采取單筆查詢的方式提供。征信機(jī)構(gòu)不得將某一區(qū)域、某一行業(yè)批量企業(yè)的信用信息傳輸至境外同一信息使用者。征信機(jī)構(gòu)向境外提供企業(yè)信用信息的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行備案。第三十七條 、征信機(jī)構(gòu)與境外征信機(jī)構(gòu)合作的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議簽署后向中國(guó)人民銀行備案。第六章 監(jiān)督管理第三十八條、 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將下列事項(xiàng)向社會(huì)公開，接受社會(huì)監(jiān)督：（一）采集的信用信息類別；（二）信用報(bào)告的基本格式內(nèi)容；（三）信用評(píng)分的主要要素及占比；（四）反欺詐服務(wù)中的欺詐認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)；（五）異議處理流程；（六）中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要公開的其他事項(xiàng)。第三十九條、 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)征信機(jī)構(gòu)的下列事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督檢查：（一）制度建設(shè)，包括各項(xiàng)制度和相關(guān)規(guī)程的齊備性、合規(guī)性和可操作性等；（二）合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，包括采集信用信息、對(duì)外提供和使用信用信息、異議與投訴處理、用戶管理、其他事項(xiàng)合規(guī)性等；（三）業(yè)務(wù)狀況，包括信用信息覆蓋范圍、信用信息類型、信用產(chǎn)品、服務(wù)對(duì)象等；（四）報(bào)告和報(bào)表報(bào)送情況，包括年度報(bào)告、報(bào)表填報(bào)、業(yè)務(wù)報(bào)備等；（五）應(yīng)急處理情況，包括突發(fā)事件、輿情應(yīng)對(duì)等；（六）組織機(jī)構(gòu)設(shè)置情況，包括公司架構(gòu)與部門設(shè)置、高管團(tuán)隊(duì)、人員配備等；（七）技術(shù)支持及安全情況，包括IT制度、安全管理、系統(tǒng)開發(fā)等；（八）與征信業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的其他事項(xiàng)。第四十條、 征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第六條、第十六條、第二十八條規(guī)定的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十八條進(jìn)行處罰。第四十一條 、征信機(jī)構(gòu)違反第二十七條、第三十條、第三十六條、第三十八條規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)單位處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款。第七章 附則第四十二條、 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)從事征信業(yè)務(wù)、從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送或者查詢信用信息參照本辦法執(zhí)行。第四十三條、 與征信機(jī)構(gòu)合作，為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供個(gè)人或企業(yè)信用信息的其他信息處理者，應(yīng)當(dāng)在簽署合作協(xié)議后向中國(guó)人民銀行或其副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。第四十四條、 以“信用信息服務(wù)、信用服務(wù)、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)、信用修復(fù)”等名義對(duì)外提供征信功能服務(wù)，適用本辦法。第四十五條 、本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第四十六條 、本辦法自年月日起施行?！墩餍艠I(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》起草說(shuō)明《征信業(yè)管理?xiàng)l例》頒布實(shí)施以來(lái)，我國(guó)征信業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展的數(shù)字征信時(shí)代，征信新的業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，但由于缺乏明確的征信業(yè)務(wù)規(guī)則，導(dǎo)致征信邊界不清，信息主體權(quán)益保護(hù)措施不到位等問(wèn)題不斷出現(xiàn)。為提高征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的透明度，保護(hù)信息主體合法權(quán)益，推動(dòng)信用信息在信息提供者、征信機(jī)構(gòu)和信息使用者之間依法合規(guī)使用，人民銀行依據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》并結(jié)合征信業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際，起草了《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱“《辦法》”）。一、《辦法》的制定原則（一）堅(jiān)持征信為民的工作理念。充分保障信息主體在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中的知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)、投訴權(quán)等各項(xiàng)合法權(quán)益，滿足人民群眾對(duì)高質(zhì)量征信產(chǎn)品和服務(wù)的需求，防范個(gè)人和企業(yè)信用信息濫采濫用，保障征信信息安全，防止信息泄露。（二）兼顧信息安全和信息合規(guī)使用。在做好信息主體權(quán)益保護(hù)的前提下，促進(jìn)征信業(yè)規(guī)范發(fā)展，明確信息提供者、征信機(jī)構(gòu)、信息使用者各方的義務(wù)，鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)在安全規(guī)范的前提下，提供多樣化征信產(chǎn)品和服務(wù)，增加征信有效供給。（三）與現(xiàn)行法律法規(guī)相銜接。充分吸收《民法典》、《網(wǎng)絡(luò)安全法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等現(xiàn)行法律法規(guī)有關(guān)個(gè)人信息保護(hù)的內(nèi)容，充分考慮與《個(gè)人信息保護(hù)法（草案）》的銜接工作，吸收相關(guān)立法原則和精神，細(xì)化個(gè)人信息保護(hù)力度。二、《辦法》的主要內(nèi)容一是對(duì)信用信息和征信業(yè)務(wù)做了明確規(guī)定。使征信監(jiān)管有法可依。將為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供服務(wù)、用于判斷個(gè)人和企業(yè)信用狀況的各類信息界定為信用信息，其信息服務(wù)活動(dòng)為征信活動(dòng)。當(dāng)前實(shí)踐中，利用該信息對(duì)個(gè)人或企業(yè)作出的畫像、評(píng)價(jià)等業(yè)務(wù)界定為征信業(yè)務(wù)，屬于《辦法》的約束范圍。二是從保護(hù)個(gè)人和企業(yè)合法權(quán)益角度對(duì)信用信息采集、整理、保存和加工進(jìn)行了規(guī)定。要求征信機(jī)構(gòu)采集信息遵循“少、必要”原則，不得以非法方式采集信息；采集個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)告知采集的目的、信息來(lái)源和信息范圍等，采集非公開的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)同意；整理、保存、加工信用信息，應(yīng)遵循客觀性原則，不得篡改原始數(shù)據(jù)。三是規(guī)范信用信息的使用，保障用于合法目的。要求信息使用者使用個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)用于合法、正當(dāng)目的，不得濫用；征信機(jī)構(gòu)提供信用信息查詢、信用評(píng)價(jià)、信用評(píng)級(jí)、反欺詐服務(wù)等不同種類征信業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則。四是對(duì)信用信息安全和跨境流動(dòng)進(jìn)行了規(guī)定。從內(nèi)控制度、軟硬件設(shè)備、人員管理等方面要求征信機(jī)構(gòu)做好信息安全工作，建立應(yīng)急和報(bào)告制度。向境外提供企業(yè)信用信息查詢服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)確保信用信息用于跨境貿(mào)易、融資等合理用途，并采取單筆查詢的方式提供。三、《辦法》的起草過(guò)程人民銀行自2016年即開展了《辦法》的調(diào)研起草工作，成立專門起草工作組，先后到多家征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，了解征信業(yè)務(wù)開展的具體操作流程，借鑒參考國(guó)外征信業(yè)務(wù)的相關(guān)管理經(jīng)驗(yàn)，廣泛征求和聽取相關(guān)部委、外部專家、征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、人民銀行分支機(jī)構(gòu)的意見和建議。各方普遍認(rèn)為，征信進(jìn)入新時(shí)代，面臨新挑戰(zhàn)，出臺(tái)《辦法》十分必要，并且時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，建議加強(qiáng)對(duì)信用信息的采集、加工、對(duì)外提供等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)管，保護(hù)信息主體合法權(quán)益、增加征信有效供給，實(shí)現(xiàn)征信業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展。

助貸行業(yè)如何實(shí)現(xiàn)高創(chuàng)收

2021-10-12

近年來(lái)，隨著金融政策的嚴(yán)加監(jiān)管，助貸行業(yè)紅利見頂、政策紅利也基本消失殆盡，許多助貸行業(yè)的老板們對(duì)企業(yè)的發(fā)展失去了信心。然后，客戶為了節(jié)省借款過(guò)程中耗費(fèi)的時(shí)間和精力，還是需要找助貸機(jī)構(gòu)，因此，助貸市場(chǎng)需求依然旺盛。助貸行業(yè)必然不會(huì)消失，伴隨互聯(lián)網(wǎng)的普及，未來(lái)的助貸行業(yè)會(huì)朝著互聯(lián)網(wǎng)化、合規(guī)化的方向發(fā)展。若您覺得企業(yè)發(fā)展受阻，則需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，讓企業(yè)跟上時(shí)代的步伐。助貸機(jī)構(gòu)發(fā)展困難的源頭是獲客難、成本高。傳統(tǒng)助貸機(jī)構(gòu)大多是通過(guò)電銷方式獲客，電銷方式獲客面臨著很大的限制和風(fēng)險(xiǎn)：1、獲客渠道少，受個(gè)人隱私保護(hù)法影響，企業(yè)很難獲取到客戶真實(shí)電話，企業(yè)若是通過(guò)買賣名單的方式獲取客資信息，屬于違法行為。2、另外，我國(guó)對(duì)電話呼叫監(jiān)管嚴(yán)格，助貸中介機(jī)構(gòu)呼出受到限制，甚至面臨被封號(hào)的危險(xiǎn)，無(wú)法觸達(dá)客戶展開營(yíng)銷。3、受市場(chǎng)影響，許多人不愿從事電銷工作，不僅壓力大業(yè)務(wù)開展還難，金融行業(yè)更是難上加難，導(dǎo)致企業(yè)人員配置困難，員工素質(zhì)良莠不齊。因此，助貸機(jī)構(gòu)采用傳統(tǒng)電銷模式獲客即使能保證企業(yè)正常運(yùn)營(yíng)，發(fā)展速度、規(guī)模也會(huì)受到很大的限制。如今已有不少助貸中介機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)的方式獲取展業(yè)，希望能通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)展業(yè)，通過(guò)多方式多渠道獲取客戶，解決企業(yè)的展業(yè)問(wèn)題，讓客戶主動(dòng)找企業(yè)。但是，網(wǎng)銷展業(yè)也存在著一些難題。若企業(yè)委托數(shù)據(jù)方進(jìn)行展業(yè)，通常面臨質(zhì)量差、數(shù)據(jù)不穩(wěn)定等問(wèn)題。1、企業(yè)獲得的客戶信息來(lái)源不明確，可能存在摻假的情況。2、數(shù)據(jù)同時(shí)賣給多家企業(yè)，存在客戶數(shù)據(jù)信息多次分發(fā)的情況。3、企業(yè)購(gòu)買了大量的客資信息，卻沒(méi)有一套完善的客戶管理系統(tǒng)，客戶私單、分單嚴(yán)重。慶魚銀行中介系統(tǒng)提供客戶管理+外呼系統(tǒng)等解決方案，幫助助貸機(jī)構(gòu)解決以上難題。1、全鏈路數(shù)據(jù)追蹤慶魚系統(tǒng)擁有營(yíng)銷管理系統(tǒng)，打通了投放獲客、銷售跟進(jìn)的全鏈路，企業(yè)從不同渠道、賬戶獲得客戶的數(shù)量、轉(zhuǎn)化簽單的數(shù)量以及回款數(shù)額，都可以在系統(tǒng)中進(jìn)行對(duì)比，使企業(yè)主與管理者能夠清晰地了解客戶轉(zhuǎn)化情況。2、客戶數(shù)據(jù)一目了然獲取的客戶與銷售跟進(jìn)相輔相成，系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)所有客戶，集中管理，客戶電話隱藏，銷售離職一鍵客戶，防止飛單現(xiàn)象。3、銷售跟單情況全盤記錄企業(yè)還可以在系統(tǒng)上自定義銷售漏斗，銷售跟進(jìn)的進(jìn)度都會(huì)顯示在系統(tǒng)中，銷售在哪些環(huán)節(jié)遇到問(wèn)題一目了然，銷售管理者可以協(xié)助銷售進(jìn)行有效跟進(jìn)。企業(yè)還可以根據(jù)系統(tǒng)存檔的客戶溝通信息，總結(jié)銷售SOP，進(jìn)行銷售培訓(xùn)，大幅提高銷售的能力。綜上所述，助貸行業(yè)的下一個(gè)風(fēng)口是改變傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ?，跟上金融科技助貸的腳步，才能讓企業(yè)實(shí)現(xiàn)高創(chuàng)收。

助貸機(jī)構(gòu)如何解決客戶管理、員工管理等問(wèn)題

2021-09-26

大數(shù)據(jù)時(shí)代，各行業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)逐漸趨于透明化，傳統(tǒng)助貸機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)?zāi)Ｊ綄⒚媾R巨大的挑戰(zhàn)，伴隨互聯(lián)網(wǎng)的普及，企業(yè)只有跟上數(shù)字信息化的步伐才能在市場(chǎng)中占領(lǐng)一席之地，助貸機(jī)構(gòu)受市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和金融監(jiān)管政策的影響，唯有做好企業(yè)內(nèi)部管理和外部資源獲取，才能保障企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。銀行中介行業(yè)痛點(diǎn)：1、獲客渠道少，獲客成本高根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)有100多萬(wàn)人從事著助銀行中介業(yè)務(wù)，到目前為止，大部分的助貸機(jī)構(gòu)還在采用傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)模式開展工作，如：電銷、膜拜、發(fā)傳單等方式，這些方式不僅效率低、成本還高、效果不穩(wěn)定，還不能真正解決企業(yè)的獲客問(wèn)題。2、客戶管理難，員工易飛單，客戶易流失隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，員工存在私單、飛單現(xiàn)象，傳統(tǒng)表格式管理模式無(wú)法建立私域流量，客戶易流失，二次轉(zhuǎn)化率低，員工跟單過(guò)程無(wú)法管控。慶魚助貸系統(tǒng)可為企業(yè)打造私域流量池，并有效管理企業(yè)客戶資源，企業(yè)客戶系統(tǒng)集中分配，實(shí)時(shí)監(jiān)督員工行為，管理人員可自定義設(shè)置敏感權(quán)限，如：可將聯(lián)系方式隱藏，員工通過(guò)系統(tǒng)一鍵撥打電話，不僅提升工作效率還能防范數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，從源頭上保證客戶資源不流失。隨著金融科技的崛起，四象聯(lián)創(chuàng)針對(duì)銀行中介機(jī)構(gòu)痛點(diǎn)提出了閉環(huán)解決方案。幫助助貸行業(yè)解決經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的所有難題。四象聯(lián)創(chuàng)自成立以來(lái)一直專注于金融科技信息化建設(shè)，四象慶魚銀行中介系統(tǒng)針對(duì)助貸機(jī)構(gòu)獲客、客戶管理、客戶轉(zhuǎn)化等問(wèn)題提出了一套完善的解決方案，幫助助貸機(jī)構(gòu)解決獲客問(wèn)題，有效管理企業(yè)客資信息，預(yù)防員工飛單、私單、帶走客戶。慶魚助貸系統(tǒng)有什么優(yōu)勢(shì)？1、智能風(fēng)控機(jī)制，有效監(jiān)督員工行為，防止資源流失。2、信息實(shí)時(shí)存儲(chǔ)，客戶來(lái)源查詢，線上便捷化管理，輕松有效率。3、系統(tǒng)穩(wěn)定安全合規(guī)，運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)有保障。4、功能全面，系統(tǒng)功能貫穿整個(gè)助貸業(yè)務(wù)線。5、支持多端使用，打破時(shí)間、地域、空間的限制，實(shí)時(shí)辦公。6、專業(yè)的售后服務(wù)團(tuán)隊(duì)，售后有保障。7、按時(shí)迭代更新，保障企業(yè)使用。助貸機(jī)構(gòu)如何解決客戶管理、人員管理等問(wèn)題，不妨試試慶魚助貸系統(tǒng)，一套系統(tǒng)幫您解決所有問(wèn)題。

金融科技助貸是助貸行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然趨勢(shì)

2021-09-17

為了解決我國(guó)企業(yè)融資難的問(wèn)題，2021年4月25日，銀行監(jiān)管部門發(fā)布了《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量發(fā)展的通知》。銀行應(yīng)聯(lián)動(dòng)科技金融公司多方位滿足企業(yè)的融資需求。為什么說(shuō)科技金融助貸是未來(lái)的大勢(shì)所趨？隨著金融科技的快速發(fā)展，銀行業(yè)務(wù)模式得到強(qiáng)有力的驅(qū)動(dòng)，尤其是線上業(yè)務(wù)辦理模式的推出，讓借貸業(yè)務(wù)辦理更智能化，可實(shí)現(xiàn)線上大批量獲客、客戶管理、業(yè)務(wù)智能辦理。傳統(tǒng)的助貸業(yè)務(wù)模式的弊端則是不能讓客戶與銀行直連，而通過(guò)科技金融可以改變傳統(tǒng)的助貸業(yè)務(wù)模式，可以讓銀行與客戶直連，讓銀行與客戶之間實(shí)現(xiàn)零信息差交易，這助貸則算成功了。收益甚至比傳統(tǒng)助貸方式更高。且傳統(tǒng)的助貸服務(wù)模式不再是主要的助貸方式，這也是傳統(tǒng)助貸機(jī)構(gòu)需要轉(zhuǎn)型升級(jí)的根本原因。在未來(lái)以機(jī)構(gòu)資金為放款主體的助貸機(jī)構(gòu)平臺(tái)，將成為公司發(fā)展的重心。市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變，顛覆你思維的事一直在發(fā)生，只有用發(fā)展的眼光看到問(wèn)題，才不會(huì)被淘汰。隨著政策的不斷出臺(tái)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，助貸機(jī)構(gòu)如何喘息？隨著監(jiān)管政策的不斷收緊，助貸機(jī)構(gòu)合法性始終在法律與政策的邊緣游走，前途渺茫。反觀正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，銀行逐漸中介化，業(yè)務(wù)辦理更透明，中介操作空間小，客戶流失快等因素讓助貸機(jī)構(gòu)生存尤為艱難。助貸機(jī)構(gòu)為什么要轉(zhuǎn)型科技金融助貸？助貸機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)辦理、獲客等方面具有一定的優(yōu)勢(shì)，轉(zhuǎn)型做金融科技可充分利用在金融、人力方面的投入，同時(shí)，與助貸業(yè)務(wù)本身相比，助貸機(jī)構(gòu)主要是向金融機(jī)構(gòu)提供獲客、授信審查、風(fēng)控、貸款后管理等環(huán)節(jié)的服務(wù)，側(cè)重點(diǎn)是資產(chǎn)端。助貸業(yè)務(wù)具有較大的市場(chǎng)發(fā)展空間，如：金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展零售業(yè)務(wù)時(shí)需要助貸機(jī)構(gòu)提供服務(wù)。從中介轉(zhuǎn)型只金融科技助貸，不僅改變了業(yè)務(wù)模式，同時(shí)，也是保留了原有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行了升級(jí)，又得到監(jiān)管政策上的偏向和保護(hù)。這是身份與盈利能力上的突變，也是至關(guān)重要的飛躍。助貸機(jī)構(gòu)如何轉(zhuǎn)型升級(jí)做科技金融助貸？四象聯(lián)創(chuàng)依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和智能科技等新技術(shù)為助貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)助力，四象聯(lián)創(chuàng)以金融科技為驅(qū)動(dòng)，為助貸機(jī)構(gòu)打造了慶魚助貸SAAS系統(tǒng)，系統(tǒng)功能涵蓋客戶進(jìn)件、客戶管理、大數(shù)據(jù)分析、推廣獲客、渠道管理、財(cái)務(wù)管理、合同管理等功能。助力助貸機(jī)構(gòu)快速轉(zhuǎn)型金融科技助貸。慶魚助貸SAAS系統(tǒng)有什么價(jià)值？1、有效幫助助貸機(jī)構(gòu)解決經(jīng)營(yíng)中遇到的各種問(wèn)題，同時(shí)，從業(yè)務(wù)申請(qǐng)、客戶進(jìn)件、業(yè)務(wù)辦理進(jìn)度查詢、貸后管理、用戶分析、利潤(rùn)分成等全部依靠系統(tǒng)完成，可降低助貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，實(shí)現(xiàn)信息化管理。通過(guò)系統(tǒng)可實(shí)時(shí)查看企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，為企業(yè)管理者決策提供數(shù)據(jù)依據(jù)。2、實(shí)現(xiàn)資質(zhì)升級(jí)，從助貸中介升級(jí)為金融中介機(jī)構(gòu)，與金融機(jī)構(gòu)達(dá)成長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作關(guān)系。3、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)升級(jí)，別人做不了的業(yè)務(wù)，自己可以做，業(yè)務(wù)范圍越來(lái)越廣。4、實(shí)現(xiàn)服務(wù)升級(jí)，服務(wù)范圍從區(qū)域升級(jí)到我國(guó)所有地方，服務(wù)客戶倍增。在這個(gè)瞬息萬(wàn)變的商業(yè)環(huán)境中，誰(shuí)先抓住先機(jī)隨占領(lǐng)市場(chǎng)，助貸機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型金融科技助貸勢(shì)在必行。而慶魚助貸SAAS系統(tǒng)是助貸企業(yè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中必備的助推器。