2021年9月30日中國人民銀行發(fā)布《征信業(yè)務管理辦法》，將于2022年1月1日起實施，辦法中明確了征信業(yè)務使用數(shù)據(jù)的原則，配套《征信業(yè)務管理條例》，內(nèi)容包含信息采集、數(shù)據(jù)使用規(guī)范、監(jiān)督管理等方面。辦法的推出有助于促進征信業(yè)市場化、法治化和科技化發(fā)展。業(yè)內(nèi)專家分析認為，征信管理辦法相繼出臺，這將給助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺與金融機構(gòu)的合作模式帶來直接影響，有助于打破互聯(lián)網(wǎng)金融平臺數(shù)據(jù)壟斷，進一步強化金融機構(gòu)獨立風控職能。未來助貸業(yè)務征信“斷直連”勢在必行。

《征信業(yè)務管理辦法》在總結(jié)近年來征信業(yè)實踐經(jīng)驗的基礎上，遵循規(guī)范與發(fā)展并重、機構(gòu)監(jiān)管與業(yè)務監(jiān)管兼顧的原則，明確信用信息的范圍，細化征信業(yè)務的合規(guī)要求，規(guī)定征信機構(gòu)、信息提供者和信息使用者的法律責任，為依法合規(guī)開展征信業(yè)務提供具體可操作的規(guī)范指引。

《征信業(yè)務管理辦法》嚴格依照相關法律法規(guī)，進一步明確征信全流程業(yè)務規(guī)則。在保障信息主體合法權(quán)益方面，規(guī)定信用信息采集的方式和原則，明確信用信息加工處理的客觀性和準確性要求，全面落實信息主體的知情、同意、異議和投訴等各項權(quán)利。在保障信用信息合法使用方面，強調(diào)信用信息使用的公平性和正當性。征信機構(gòu)應當依法合規(guī)提供信用報告、信用畫像、信用評分、信用評級和信用反欺詐等征信服務，應用于服務實體經(jīng)濟的金融等活動。在保障信用信息安全方面，進一步強化完善征信內(nèi)控制度建設、征信系統(tǒng)安全管理和征信機構(gòu)人員管理等監(jiān)管要求。辦法中明確了征信業(yè)務的邊界，從事征信業(yè)務需要獲得許可或備案，這對助貸等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的運營模式將帶來直接影響，助貸合作模式面臨重塑。當前助貸業(yè)務中，多數(shù)助貸公司會涉及用戶基本信息、借貸信息的采集整理等，且數(shù)據(jù)均直連金融機構(gòu)，未通過征信機構(gòu)傳輸，隨著辦法的落地，未來助貸業(yè)務征信“斷直連”勢在必行，助貸機構(gòu)需要和持牌征信機構(gòu)合作，作為信息提供者向征信機構(gòu)提供信用信息，再由征信機構(gòu)將信用信息傳輸至金融機構(gòu)。

資料來源：《征信業(yè)務管理辦法》，中國人民銀行，中金公司研究部

中國人民銀行將按照《征信業(yè)管理條例》《征信機構(gòu)管理辦法》《征信業(yè)務管理辦法》等規(guī)定，切實履行對征信業(yè)的監(jiān)督管理職責，從嚴督促征信機構(gòu)、金融機構(gòu)等各類市場主體，依法合規(guī)開展征信業(yè)務活動，促進我國征信業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，為健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現(xiàn)代金融體系，有效防范化解金融風險提供征信支持。